Citi: Νέα επίπληξη από τη Fed για τη διαχείριση κινδύνου της τράπεζας

Ξεχωριστά, η μονάδα εσωτερικού ελέγχου της Citi δήλωσε ότι απαιτείται περισσότερη προσπάθεια σε τουλάχιστον μία περίπτωση για την αντιμετώπιση προβλημάτων που είχαν αναφερθεί προηγουμένως από τις ρυθμιστικές αρχές, σύμφωνα με ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που είδε το Reuters.

Η εργασία ήταν σε απάντηση σε ενέργειες επιβολής, που ονομάζονται εντολές συναίνεσης, οι οποίες χρονολογούνται από τον Οκτώβριο του 2020.

Τον Δεκέμβριο, η μονάδα εσωτερικού ελέγχου διαπίστωσε ότι ορισμένες από τις εργασίες που έγιναν για τη βελτίωση της διαχείρισης κινδύνων σε ολόκληρη την τράπεζα ήταν ανεπαρκείς, σύμφωνα με το email. Η μονάδα ελέγχου διαπίστωσε επίσης ότι η Citi απέτυχε να εκπληρώσει την απαίτηση να διαθέτει διαδικασίες που να διασφαλίζουν ότι το διοικητικό συμβούλιο και η ανώτερη διοίκηση λαμβάνουν ολοκληρωμένες εκθέσεις σχετικά με τους κινδύνους σε ολόκληρη την εταιρεία, όπως προκύπτει από το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο.

Μια άλλη τραπεζική ρυθμιστική αρχή, το Office of the Comptroller of the Currency, διεξήγαγε επίσης εξετάσεις τον Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο για να αξιολογήσει αν η Citi είχε σημειώσει τόση πρόοδο όσον αφορά την ακεραιότητα των δεδομένων όση ισχυριζόταν, δήλωσε πηγή με άμεση γνώση του θέματος, ζητώντας ανωνυμία για να συζητήσει εμπιστευτικές πληροφορίες. Η Citi απέτυχε σε αυτές τις εξετάσεις, αναγκάζοντάς την να κάνει πρόσθετες εργασίες, δήλωσε η πηγή.

Οι ρυθμιστικές ανακοινώσεις έρχονται καθώς η τράπεζα εργάζεται μέσω δύο εντολών συγκατάθεσης του 2020, με τις οποίες η Fed και η OCC διέταξαν την τράπεζα να διορθώσει μακροχρόνιες και εκτεταμένες ελλείψεις στη διαχείριση κινδύνων, τη διακυβέρνηση δεδομένων και τους εσωτερικούς ελέγχους. Οι ενέργειες επιβολής της νομοθεσίας ακολούθησαν τη λανθασμένη μεταβίβαση από τη Citi περίπου 500 εκατομμυρίων δολαρίων στους δανειστές της εταιρείας καλλυντικών Revlon το 2020. Η Citi έχει χιλιάδες υπαλλήλους που επικεντρώνονται στην επίλυση αυτών των ζητημάτων.

Οι ειδοποιήσεις από τη Fed και τα προβλήματα με τις ξεχωριστές εργασίες γύρω από τις εντολές συναίνεσης δεν έχουν αναφερθεί προηγουμένως. Το Reuters δεν μπόρεσε να προσδιορίσει τον αντίκτυπο που είχαν αυτά τα ζητήματα στις συνολικές προσπάθειες της Citi να επιλύσει τα ρυθμιστικά της προβλήματα.
Οι νέες λεπτομέρειες παρέχουν μια εικόνα της πολυπλοκότητας του έργου που αντιμετωπίζει η διευθύνουσα σύμβουλος Φρέιζερ, καθώς πραγματοποιεί τη μεγαλύτερη αναμόρφωση της τράπεζας εδώ και δεκαετίες για να ενισχύσει τα κέρδη και τις μετοχές της, οι οποίες έχουν μείνει πίσω σε σχέση με τις αντίστοιχες εταιρείες. Ο τρίτος μεγαλύτερος πιστωτικός οργανισμός των ΗΠΑ πωλεί επιχειρήσεις και απολύει χιλιάδες υπαλλήλους για να απλοποιήσει τη δομή της τράπεζας.

Σε ανακοίνωσή της στο Reuters, η Citi δήλωσε ότι η ικανοποίηση των προσδοκιών των ρυθμιστικών αρχών της αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα και ότι “σημειώνει σταθερή πρόοδο στην απλοποίηση και τον εκσυγχρονισμό της τράπεζάς μας”.
“Όπως κάθε πολυετής προσπάθεια αυτής της κλίμακας, η πρόοδος δεν είναι γραμμική και υπάρχουν σημαντικά συμπεράσματα στην πορεία που ενσωματώνουμε στις προσπάθειές μας, μεταξύ άλλων στους τομείς των κανονιστικών αναφορών, των υποδομών και της βελτίωσης των δεδομένων”, ανέφερε η τράπεζα.

Ανακοινώσεις FED

Οι τρεις ειδοποιήσεις της Fed που εστάλησαν στη Citi στα τέλη του περασμένου έτους χαρακτηρίζονται θέματα που απαιτούν άμεση προσοχή. Τα αιτήματα αφορούν συνήθως ελλείψεις και οι τράπεζες μπορεί να έχουν πολλά εκκρεμή MRIAs ανά πάσα στιγμή, αλλά είναι εμπιστευτικά και σπάνια έρχονται σε δημόσια θέα.

Το περιεχόμενο των τριών MRIAs περιγράφηκε στο Reuters από πηγή με άμεση γνώση τους. Έχουν προθεσμίες έξι μηνών έως ενός έτους, δήλωσε η πηγή. Δίνουν εντολή στη Citi να βελτιώσει τα δεδομένα και τη διακυβέρνησή της γύρω από τον τρόπο με τον οποίο θέτει στην άκρη κεφάλαια για να υπολογίζει τους πιστωτικούς κινδύνους των αντισυμβαλλομένων, ανέφερε η πηγή.
Οι τράπεζες μετρούν την επικινδυνότητα των δραστηριοτήτων τους σε παράγωγα για να καθορίσουν πόσα κεφάλαια πρέπει να βάλουν στην άκρη για να αντέξουν πιθανές ζημίες.
Ένα από τα MRIA της Citi έχει προθεσμία έξι μηνών και αφορά τα δεδομένα, θέτοντας περισσότερα από δώδεκα ζητήματα που η τράπεζα πρέπει να διορθώσει, δήλωσε η πηγή.

Οι άλλες δύο έχουν προθεσμίες ενός έτους. Το ένα αφορά τον τρόπο με τον οποίο η Citi χρησιμοποιεί υποκατάστατα για τον υπολογισμό του πιστωτικού κινδύνου αντισυμβαλλομένου, όταν τα δεδομένα δεν είναι διαθέσιμα, και το άλλο αφορά τις ελλείψεις στη διακυβέρνηση, συγκεκριμένα γύρω από την έλλειψη σαφήνειας σχετικά με το ποιος είναι υπεύθυνος σε διάφορες νομικές οντότητες της τράπεζας, ανέφερε η πηγή.