Οι ευρωπαϊκές πληρωμές μπαίνουν σε νέα φάση με τη διασύνδεση του ελληνικού IRIS στο δίκτυο EuroPA, δημιουργώντας έναν πρώτο πυρήνα 57 εκατ. χρηστών. Για τις τράπεζες και τις επιχειρήσεις, ανοίγει ένα παράθυρο σε έναν ενιαίο χώρο πληρωμών, όπου ο λογαριασμός αντικρίζει ευθέως τον λογαριασμό, χωρίς ενδιάμεσους.
Οι ευρωπαϊκές πληρωμές μπαίνουν σε τροχιά στρατηγικής αυτονόμησης, καθώς η Ελλάδα συνδέει το IRIS με το EuroPA και μπαίνει στον «πυρήνα» των νέων άμεσων διασυνοριακών συναλλαγών. Για πρώτη φορά, εκατομμύρια Ευρωπαίοι μπορούν να στέλνουν χρήματα από λογαριασμό σε λογαριασμό, χρησιμοποιώντας τα οικεία εθνικά τους σχήματα και την εφαρμογή mobile banking της τράπεζάς τους.
Πώς αλλάζουν οι ευρωπαϊκές πληρωμές με το IRIS και το EuroPA;
Η ένταξη του IRIS στο EuroPA επιτρέπει σε Έλληνες χρήστες να στέλνουν χρήματα σε χρήστες του MB WAY στην Πορτογαλία, του Bizum στην Ισπανία και του BANCOMAT στην Ιταλία, χωρίς να αλλάζουν εφαρμογή ή συνήθειες. Η Ελλάδα γίνεται η τέταρτη χώρα του σχήματος, δημιουργώντας μαζί με τις άλλες τρεις έναν πρώτο διασυνδεδεμένο όγκο περίπου 57 εκατ. χρηστών, μόνο για μεταφορές μεταξύ φυσικών προσώπων.
Όπως υπογράμμισε η διευθύνουσα σύμβουλος της ΔΙΑΣ, Σταυρούλα Καμπουρίδου, «η σημερινή διαλειτουργικότητα αφορά μεταφορές χρημάτων μεταξύ φυσικών προσώπων», αλλά αυτό είναι μόνο η αρχή. Επόμενος στόχος είναι οι πληρωμές προς επιχειρήσεις, ώστε ένας Ευρωπαίος πολίτης να μπορεί να πληρώνει σε όλη την ήπειρο με την ίδια ευκολία που στέλνει σήμερα ένα μήνυμα από το κινητό του.
Ψηφιακή υποδομή, στρατηγική αυτονομία και η μάχη με τα Big Tech
Η πρωτοβουλία EuroPA γεννήθηκε πριν περίπου δύο χρόνια, όταν ωρίμασε στην Ευρώπη η αντίληψη ότι οι πληρωμές δεν είναι απλώς τραπεζική υπηρεσία, αλλά κρίσιμη ψηφιακή υποδομή. Όπως σημείωσε η Chief Operating Officer της SIBS και συνιδρύτρια της EuroPA, Τερέζα Μεσκίτα, «η Ευρώπη συνειδητοποίησε ότι εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από μη ευρωπαϊκές τεχνολογίες και πλατφόρμες και ότι οι πληρωμές αποτελούν πλέον ζήτημα στρατηγικής αυτονομίας».
Σήμερα, το EuroPA δεν περιορίζεται στις τέσσερις χώρες του Νότου ούτε στις μεταφορές μεταξύ φίλων. Σχεδιάζει σταδιακή κάλυψη του ηλεκτρονικού εμπορίου και στη συνέχεια των φυσικών καταστημάτων, ώστε ο Έλληνας, ο Ιταλός, ο Ισπανός ή ο Πορτογάλος καταναλωτής να πληρώνει σε e-shop ή κατάστημα άλλης χώρας με το «δικό του» IRIS, Bizum ή MB WAY, όπως θα έκανε με κάρτα ή ψηφιακό πορτοφόλι τύπου Apple Pay ή Google Pay.
EuroPA, Wero και ο κοινός κόμβος για τις αυριανές ευρωπαϊκές πληρωμές
Το EuroPA, ως European Payments Alliance, είναι σήμερα η μεγαλύτερη προσπάθεια διασύνδεσης εθνικών συστημάτων άμεσων πληρωμών: MB WAY, Bizum, BANCOMAT και πλέον IRIS, με την προοπτική ένταξης του πολωνικού BLIK, του βουλγαρικού Blink και του σκανδιναβικού Vipps MobilePay. Στόχος είναι ένα ενιαίο ευρωπαϊκό δίκτυο πληρωμών λογαριασμού-σε-λογαριασμό, όπου κάθε πολίτης θα χρησιμοποιεί το οικείο εθνικό του σύστημα για εγχώριες και διασυνοριακές συναλλαγές.
Παράλληλα, αναπτύσσεται το Wero, λύση της European Payments Initiative, ως ενιαίο ευρωπαϊκό ψηφιακό πορτοφόλι που ήδη λειτουργεί σε Γερμανία, Γαλλία και Βέλγιο και επεκτείνεται σε Ολλανδία, Λουξεμβούργο και αργότερα Αυστρία. Αν και ξεκίνησαν από διαφορετικές αφετηρίες, EuroPA και Wero υπέγραψαν μνημόνιο συνεργασίας και ιδρύουν κοινή εταιρεία για να δημιουργήσουν έναν κοινό κόμβο διαλειτουργικότητας, στον οποίο κάθε σύστημα θα συνδέεται μία φορά και θα «μιλά» με όλα τα υπόλοιπα.
Από την υποδομή στον πελάτη: Το πραγματικό πεδίο ανταγωνισμού
Οι επικεφαλής των ευρωπαϊκών σχημάτων αναγνωρίζουν ότι ο ανταγωνισμός δεν κρίνεται πλέον στις υποδομές, αλλά στη σχέση με τον πελάτη. Όπως παρατήρησε ο Κιμ Φούγκλσανγκ Κριστόφερσεν της Vipps MobilePay, «οι καταναλωτές δεν επιλέγουν μέσο πληρωμής. Θέλουν απλώς να ολοκληρώσουν την αγορά τους», γι’ αυτό και οι ευρωπαϊκές λύσεις επενδύουν σε προγράμματα επιβράβευσης, ψηφιακές κάρτες μέλους, split bills και άλλες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας.
Ο επικεφαλής της BANCOMAT, Μάσιμο Ιττα, υπενθύμισε ότι «οι πληρωμές αποτελούν τη συχνότερη επαφή μιας τράπεζας με τον πελάτη της», όχι τα δάνεια ή οι επενδύσεις. Η πραγματική πρόκληση για τις ευρωπαϊκές πρωτοβουλίες δεν είναι να αποδείξουν ότι μπορούν να μεταφέρουν χρήματα από χώρα σε χώρα – αυτό έχει ήδη επιτευχθεί. Είναι να προσφέρουν εμπειρία πληρωμών εξίσου απλή, γρήγορη και ελκυστική με τα διεθνή ψηφιακά πορτοφόλια, ώστε η Ευρώπη να αποκτήσει ουσιαστική αυτονομία στις ψηφιακές πληρωμές.
SBC Red Line
Η συζήτηση για τις ευρωπαϊκές πληρωμές δεν είναι τεχνική λεπτομέρεια, αλλά θέμα κυριαρχίας: όποιος ελέγχει το «πορτοφόλι» ελέγχει τα δεδομένα και τη σχέση με τον πολίτη. Η Ευρώπη επιχειρεί να ανακτήσει έδαφος που για χρόνια παραχώρησε αδιαμαρτύρητα σε αμερικανικές κάρτες και Big Tech.
Για τις ελληνικές επιχειρήσεις, η διασύνδεση του IRIS σημαίνει δυνητικά χαμηλότερο κόστος σε σχέση με τις κάρτες και απευθείας πρόσβαση σε πελάτες άλλων χωρών μέσα από τα δικά τους εθνικά σχήματα. Όμως το όφελος θα υλοποιηθεί μόνο αν οι τράπεζες μεταφέρουν πραγματικά τις μειωμένες προμήθειες και αν τα e-shops ενσωματώσουν έγκαιρα τις νέες μεθόδους πληρωμής.
Η μεγάλη εικόνα είναι ότι η Ευρώπη στήνει τώρα την «ραχοκοκαλιά» για τον επόμενο κύκλο του ψηφιακού εμπορίου. Αν EuroPA και Wero καταφέρουν να γίνουν αυτονόητη επιλογή για τον χρήστη, η ήπειρος θα αποκτήσει επιτέλους δικό της δίκτυο συναλλαγών· αν όχι, οι ευρωπαϊκές πληρωμές θα μείνουν για άλλη μια δεκαετία εγκλωβισμένες στα οικοσυστήματα τρίτων.
#ευρωπαϊκέςπληρωμές #IRIS #EuroPA #ψηφιακέςσυναλλαγές #τράπεζες #ηλεκτρονικόεμπόριο #BigTech #ψηφιακάπορτοφόλια #Wero #άμεσεςπληρωμές #λογαριασμόςσελογαριασμό #στρατηγικήαυτονομία #ΔΙΑΣ #Bizum #MBWAY
