Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ πρόκειται να εγκαινιάσει άμεσα μια πολυαναμενόμενη υπηρεσία η οποία θα στοχεύει στον εκσυγχρονισμό του συστήματος πληρωμών της χώρας, επιτρέποντας τελικά στους καθημερινούς Αμερικανούς να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα σε δευτερόλεπτα, 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα.
Η υπηρεσία «FedNow», η οποία βρίσκεται στα σκαριά από το 2019, θα επιδιώξει να εξαλείψει την πολυήμερη καθυστέρηση που συνήθως χρειάζεται για να διακανονιστούν οι μεταφορές μετρητών, φέρνοντας τις ΗΠΑ σε ευθυγράμμιση με χώρες όπως το Ηνωμένο Βασίλειο, η Ινδία, η Βραζιλία, καθώς και η Ευρωπαϊκή Ένωση, όπου παρόμοιες υπηρεσίες υπάρχουν εδώ και χρόνια.
Το FedNow ξεκινά με 41 τράπεζες και 15 παρόχους υπηρεσιών πιστοποιημένους για να χρησιμοποιούν την υπηρεσία, συμπεριλαμβανομένων κοινοτικών τραπεζών και μεγάλων δανειστών όπως η JPMorgan Chase (JPM.N), η Bank of New York Mellon (BK.N) και η US Bancorp (USB.N), αλλά η Fed σχεδιάζει να εντάξει περισσότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις φέτος.
Η υπηρεσία θα ανταγωνίζεται τα συστήματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο του ιδιωτικού τομέα, συμπεριλαμβανομένου του δικτύου RTP της The Clearing House, και αρχικά αντιτάχθηκε από τις μεγάλες τράπεζες που είπαν ότι είναι περιττή. Αλλά πολλές από αυτές συμφώνησαν έκτοτε να συμμετάσχουν με το σκεπτικό ότι το FedNow θα τους επιτρέψει να επεκτείνουν τις υπηρεσίες που μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους.
«Για εμάς, το FedNow είναι πραγματικά ένας θαυμάσιος τρόπος επέκτασης της εμβέλειας», δήλωσε ο Anu Somani, επικεφαλής του τμήματος παγκόσμιων πληρωμών και ενσωματωμένων πληρωμών της U.S. Bank.
Σε αντίθεση με τις υπηρεσίες πληρωμών peer-to-peer, όπως η Venmo ή η PayPal, οι οποίες λειτουργούν ως μεσάζοντες μεταξύ τραπεζών, οι πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω του FedNow θα διακανονίζονται απευθείας σε λογαριασμούς κεντρικών τραπεζών.
Η Fed λειτουργεί επίσης ένα σύστημα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο που ονομάζεται FedWire, αλλά αυτό προορίζεται για μεγάλης κλίμακας, κυρίως εταιρικές πληρωμές και λειτουργεί μόνο κατά τις εργάσιμες ώρες. Αν και το νέο σύστημα FedNow είναι για όλους, είναι πιθανό να ωφελήσει περισσότερο τους καταναλωτές και τις μικρές επιχειρήσεις, δήλωσαν οι αναλυτές.
«Θέλουμε οι πελάτες μας να επωφεληθούν από αυτές τις δυνατότητες και θέλουμε αυτό να αποτελέσει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για εμάς», δήλωσε ο Carl Slabicki, παγκόσμιος συν-επικεφαλής των πληρωμών για τις Treasury Services της BNY Mellon.
Οι μικρότερες τράπεζες, οι οποίες συχνά συνδέονται στο FedWire μέσω μεγαλύτερων δανειστών, ενθάρρυναν τη Fed να αναπτύξει το FedNow, υποστηρίζοντας ότι θα τους επέτρεπε την πρόσβαση σε πληρωμές σε πραγματικό χρόνο χωρίς να χρειάζεται να πληρώνουν τους μεγαλύτερους ανταγωνιστές για την υπηρεσία.
«Η παρουσία της Fed στο χώρο κάνει τα μέλη μας να αισθάνονται πιο άνετα ότι οι ανάγκες τους θα ικανοποιηθούν, ότι θα τύχουν δίκαιης μεταχείρισης για την τιμολόγηση», δήλωσε ο Lance Noggle, ανώτερος αντιπρόεδρος επιχειρήσεων και ανώτερος ρυθμιστικός σύμβουλος στην Independent Community Bankers of America, μια επαγγελματική ομάδα.
Το FedNow δεν θα χρεώνει τους καταναλωτές, αν και δεν είναι σαφές εάν ή πώς οι συμμετέχουσες τράπεζες θα μετακυλήσουν οποιοδήποτε κόστος που σχετίζεται με την υπηρεσία.
Ορισμένοι συμμετέχοντες στην αγορά έχουν εκφράσει ανησυχίες ότι το FedNow θα μπορούσε να υπερφορτώσει μια πιθανή τραπεζική κρίση διευκολύνοντας τις γρήγορες εκροές από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ένας φόβος που ενισχύθηκε μετά την αποτυχία της Silicon Valley Bank νωρίτερα φέτος.
Αλλά οι αξιωματούχοι της Fed υποβάθμισαν αυτές τις ανησυχίες, υποστηρίζοντας ότι οι τράπεζες διαθέτουν εργαλεία για να μετριάσουν ένα κύμα εκροών.
Στην αρχή, το FedNow θα έχει μέγιστο όριο πληρωμών 500.000 δολάρια, αλλά οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν να μειώσουν αυτό το όριο, αν χρειαστεί.
