Η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα συγκροτεί ειδική Ομάδα Εργασίας για την κεντρική διαχείριση καταγγελιών κατά εταιρειών διαχείρισης δανείων. Στόχος είναι πιο συστηματική εποπτεία των πρακτικών των servicers και ενίσχυση της προστασίας των δανειοληπτών.
Σε μία κίνηση που σηματοδοτεί ενίσχυση της θεσμικής εποπτείας στον ευαίσθητο χώρο της διαχείρισης ιδιωτικού χρέους, το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, μέσω της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, συγκροτεί ειδική Ομάδα Εργασίας για τον έλεγχο των καταγγελιών σε βάρος εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια (servicers). Η πρωτοβουλία βασίζεται στο άρθρο 31 του ν. 5072/2023 και αποσκοπεί στην «ορθότερη διαχείριση» παραπόνων για παραβάσεις από διαχειριστές πιστώσεων.
Κεντρική καταγραφή και τυποποίηση της διαδικασίας ελέγχου
Μέχρι σήμερα, οι καταγγελίες δανειοληπτών και άλλων ενδιαφερόμενων μερών κατά των servicers συχνά αντιμετωπίζονταν αποσπασματικά, με διαφορετικά κανάλια υποβολής και περιορισμένη δυνατότητα συνολικής χαρτογράφησης των πρακτικών της αγοράς. Η νέα Ομάδα Εργασίας αναλαμβάνει να οργανώσει σε ενιαίο πλαίσιο την καταγραφή, παρακολούθηση και αξιολόγηση των καταγγελιών που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του ν. 5072/2023.
Πρακτικά, η Ομάδα θα:
- ταξινομεί και οργανώνει τις καταγγελίες που αφορούν εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων για λογαριασμό αγοραστών πιστώσεων,
- συγκεντρώνει τα απαραίτητα στοιχεία από όλα τα εμπλεκόμενα μέρη και συγκροτεί πλήρη φάκελο για κάθε υπόθεση,
- τηρεί κοινόχρηστο ηλεκτρονικό αρχείο (NAS) και ειδικό υπολογιστικό φύλλο για την παρακολούθηση της πορείας κάθε καταγγελίας, με σεβασμό στις διατάξεις προστασίας προσωπικών δεδομένων,
- θέτει συγκεκριμένες προθεσμίες και χρονοδιαγράμματα για να αποφευχθούν χρόνιες εκκρεμότητες.
Στη συνέχεια, η Ομάδα θα εξετάζει το περιεχόμενο των παραπόνων, θα αξιολογεί τα έγγραφα του φακέλου σε συνάρτηση με τις διατάξεις του ν. 5072/2023 και των κανονιστικών πράξεων, και θα καταλήγει σε συμπεράσματα ως προς τη βασιμότητα ή μη των καταγγελιών. Ανάλογα με τα ευρήματα, θα μπορεί να εισηγείται προτάσεις προς τους διαχειριστές, να ενημερώνει τον καταγγέλλοντα, να προτείνει αρχειοθέτηση ή να διαβιβάζει εισηγήσεις προς τη Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για περαιτέρω ενέργειες.
Μήνυμα προς την αγορά servicers και επόμενα βήματα
Η σύσταση της Ομάδας Εργασίας στέλνει σαφές μήνυμα ότι ο τρόπος λειτουργίας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων περνά σε φάση πιο στενής θεσμικής παρακολούθησης. Μετά την εκτίναξη των χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων που πέρασαν από τις τράπεζες σε funds και servicers, οι καταγγελίες για επιθετικές πρακτικές, ασαφή ενημέρωση οφειλετών ή μη τήρηση των διαδικασιών ρύθμισης έχουν πολλαπλασιαστεί.
Η κεντρική καταγραφή των παραπόνων δίνει στη Γενική Γραμματεία τη δυνατότητα όχι μόνο να παρεμβαίνει σε μεμονωμένες υποθέσεις, αλλά και να εντοπίζει μοτίβα συμπεριφοράς ανά εταιρεία ή τύπο χαρτοφυλακίου. Αυτό μπορεί, σε επόμενο στάδιο, να οδηγήσει σε αυστηρότερες κατευθυντήριες γραμμές, πρόσθετες ρυθμιστικές παρεμβάσεις ή και επιβολή κυρώσεων όπου διαπιστώνονται συστηματικές παραβάσεις.
Για τους δανειολήπτες, η ύπαρξη μιας θεσμοθετημένης, εξειδικευμένης δομής ελέγχου μπορεί –υπό την προϋπόθεση ότι θα λειτουργήσει με ταχύτητα και διαφάνεια– να βελτιώσει το επίπεδο προστασίας και να ενισχύσει τη διαπραγματευτική τους θέση απέναντι σε μεγάλους διαχειριστές χαρτοφυλακίων. Ταυτόχρονα, για τις ίδιες τις εταιρείες διαχείρισης, το νέο πλαίσιο αποτελεί κίνητρο αυτοπειθαρχίας και ενίσχυσης εσωτερικών διαδικασιών συμμόρφωσης, προκειμένου να αποφύγουν συγκρούσεις με την εποπτική αρχή.
Η ουσιαστική δοκιμασία, ωστόσο, θα είναι κατά πόσο η Ομάδα Εργασίας θα διαθέσει επαρκείς πόρους, τεχνική υποστήριξη και σαφή εντολή για να μετατρέψει την τυπική καταγραφή καταγγελιών σε πραγματικό εργαλείο πολιτικής για το ιδιωτικό χρέος.
Σχόλιο 
: Η κίνηση του ΥΠΕΘΟ να συγκροτήσει εξειδικευμένη Ομάδα Εργασίας για τις καταγγελίες κατά των servicers είναι ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση, αλλά από μόνη της δεν αρκεί. Το κρίσιμο ζητούμενο είναι αν οι διαπιστώσεις της θα οδηγούν σε απτές παρεμβάσεις: αλλαγές πρακτικών, κανονιστικές βελτιώσεις και –όπου χρειάζεται– κυρώσεις. Διαφορετικά, υπάρχει κίνδυνος η νέα δομή να εξελιχθεί σε απλό μητρώο παραπόνων, χωρίς ουσιαστικό αντίκτυπο στην καθημερινότητα χιλιάδων οφειλετών και στην πραγματική κουλτούρα διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα.
#ΥΠΕΘΟ #Servicers #ΙδιωτικόΧρέος #Δάνεια
