Σαφές πλαφόν στο συνολικό κόστος καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών, αλλά και αυστηροί κανόνες για νέα ψηφιακά χρηματοδοτικά εργαλεία, προβλέπει το νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης. Ενισχυμένη προστασία αποκτούν οι ευάλωτοι δανειολήπτες, συμπεριλαμβανομένων των καρκινοπαθών.
Ένα νέο, αυστηρότερο πλαίσιο για την καταναλωτική πίστη, τις πιστωτικές κάρτες και τα σύγχρονα ψηφιακά χρηματοδοτικά εργαλεία φέρνει το νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης, που παρουσίασε στο Υπουργικό Συμβούλιο ο Τάκης Θεοδωρικάκος. Κεντρικός στόχος είναι ο περιορισμός του κόστους δανεισμού για τα νοικοκυριά, η πρόληψη της υπερχρέωσης και η θωράκιση των καταναλωτών σε ένα περιβάλλον όπου οι συναλλαγές μεταφέρονται μαζικά σε εφαρμογές και διαδικτυακές πλατφόρμες.
Πλαφόν στο κόστος δανεισμού και έγκαιρη προειδοποίηση
Στην καρδιά του νομοσχεδίου βρίσκεται η θέσπιση ανώτατου ορίου στο συνολικό κόστος των καταναλωτικών δανείων και των πιστωτικών καρτών, το οποίο, σύμφωνα με την κυβερνητική παρουσίαση, δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 30% έως 50% του χορηγούμενου κεφαλαίου. Με αυτόν τον «κόφτη» επιχειρείται να μπει φρένο σε υπέρογκες χρεώσεις τόκων και προμηθειών που σε βάθος χρόνου πολλαπλασιάζουν το αρχικό ποσό δανεισμού.
Παράλληλα, εισάγεται υποχρέωση έγκαιρης παρέμβασης των παρόχων πίστωσης όταν ο δανειολήπτης αρχίζει να υπερβαίνει τα οικονομικά του όρια. Προβλέπονται υποχρεωτικές προειδοποιήσεις σε κάθε διαφήμιση καταναλωτικής πίστωσης, αλλά και ενεργητική πρόταση ρύθμισης της οφειλής σε περιπτώσεις υπερχρέωσης, με στόχο να αποτραπεί η διολίσθηση σε μόνιμη αδυναμία πληρωμών.
Ψηφιακές πιστώσεις, μικροχρηματοδότηση και προστασία καρκινοπαθών
Ιδιαίτερη σημασία έχει ότι για πρώτη φορά μπαίνουν σε σαφές ρυθμιστικό πλαίσιο νέα εργαλεία όπως τα προγράμματα «Αγοράζω τώρα – Πληρώνω μετά» (Buy Now – Pay Later), οι μικροπιστώσεις ακόμη και κάτω των 200 ευρώ –καθώς καταργείται το προηγούμενο κατώτατο όριο– αλλά και η πίστωση που παρέχεται απευθείας από εμπόρους. Πρόκειται για αγορές που έχουν αναπτυχθεί ραγδαία μέσω ψηφιακών πλατφορμών, συχνά χωρίς επαρκή εποπτεία και διαφάνεια ως προς το πραγματικό κόστος για τον καταναλωτή.
Το σχέδιο νόμου ενσωματώνει τις ευρωπαϊκές οδηγίες για την καταναλωτική πίστη και τις εξ αποστάσεως χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, επιχειρώντας να εξισορροπήσει την καινοτομία με την προστασία του χρήστη. Στο ίδιο πνεύμα, προβλέπεται η δυνατότητα ακύρωσης σύμβασης με ένα μόνο «κλικ», ενισχύοντας τα δικαιώματα των καταναλωτών σε online συμβάσεις.
Κομβική κοινωνική τομή αποτελεί η απαγόρευση χρήσης ογκολογικών δεδομένων για την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας μετά την παρέλευση συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος, ανοίγοντας τον δρόμο ώστε και οι καρκινοπαθείς να μπορούν να δανείζονται χωρίς δια βίου «ποινή» από τα τραπεζικά συστήματα risk scoring.
Σχόλιο 
: Το νομοσχέδιο μεταφέρει στο ελληνικό δίκαιο τις νέες ευρωπαϊκές ισορροπίες ανάμεσα στην πρόσβαση σε πίστωση και στην αποτροπή της υπερχρέωσης. Αν υλοποιηθεί με αυστηρή εποπτεία και διαφάνεια στις χρεώσεις, μπορεί να μειώσει τις καταχρηστικές πρακτικές και να ανακουφίσει ευάλωτα νοικοκυριά. Το κρίσιμο ερώτημα είναι αν οι τράπεζες και οι πάροχοι ψηφιακής πίστωσης θα προσαρμόσουν ουσιαστικά τα προϊόντα τους ή αν θα αναζητήσουν παρακαμπτήριες οδούς για να διατηρήσουν τα περιθώρια κέρδους.
#καταναλωτικά #δάνεια #κάρτες #τραπεζες #υπερχρέωση #BuyNowPayLater
