Η fintech Salmon εξασφάλισε 100 εκατ. δολάρια σε μετοχικό και δανειακό κεφάλαιο για να προσφέρει ψηφιακή πίστη σε υποεξυπηρετούμενους Φιλιππινέζους. Η εταιρεία στοχεύει σε εκατομμύρια ενήλικες χωρίς πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες, αξιοποιώντας mobile τεχνολογία και εναλλακτικά δεδομένα πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Η Manila-based fintech Salmon συγκέντρωσε συνολικά 100 εκατ. δολάρια – 60 εκατ. σε ίδια κεφάλαια και 40 εκατ. σε δανειακή χρηματοδότηση – με στόχο να επιταχύνει την ψηφιακή πίστη στις Φιλιππίνες, μία από τις μεγαλύτερες αγορές υποτραπεζοποιημένων καταναλωτών παγκοσμίως. Η χώρα διαθέτει εκατομμύρια ενήλικες χωρίς πρόσβαση σε τυπικές τραπεζικές υπηρεσίες, ενώ η χρήση κινητών και social media βρίσκεται σε απόλυτη άνθηση.
Το μοντέλο της Salmon και η απόκτηση τραπεζικής άδειας
Η Salmon ιδρύθηκε από τους Pavel Fedorov, George Chesakov και Raffy Montemayor, στελέχη με προϋπηρεσία στη ρωσική ψηφιακή τράπεζα Tinkoff. Αντί να ακολουθήσει τη χρονοβόρα διαδικασία αδειοδότησης, η εταιρεία επέλεξε να αποκτήσει, τον Ιανουάριο του 2024, μια αγροτική τράπεζα που λειτουργεί από το 1963, εξασφαλίζοντας έτσι τραπεζική άδεια μέσω εξαγοράς. Σήμερα αναπτύσσει πλήρες φάσμα προϊόντων: ανακυκλούμενες πιστωτικές γραμμές, δόσεις, καταναλωτικά και δάνεια μοτοσικλέτας, καθώς και καταθέσεις μέσω της θυγατρικής Salmon Bank, η οποία προσφέρει προθεσμιακές καταθέσεις με επιτόκια έως 8%.
Κεντρικό στοιχείο του μοντέλου είναι η πλήρης ψηφιοποίηση της διαδικασίας χορήγησης πίστωσης. Εκεί όπου η αγορά μοτοσικλέτας μπορεί να απαιτεί εβδομάδες εγγράφων και κατ’ οίκον ελέγχων, η Salmon υπόσχεται έγκριση μέσα σε περίπου 20 δευτερόλεπτα, βάσει ηλεκτρονικής αίτησης από κινητό και ανάλυσης συμπεριφορικών και ψηφιακών δεδομένων, αντί της κλασικής πιστωτικής ιστορίας.
Δομή χρηματοδότησης, επενδυτές και προοπτικές
Η νέα χρηματοδότηση συνδυάζει ίδια κεφάλαια, για την υποστήριξη της ανάπτυξης και των λειτουργιών, με δανειακά κεφάλαια που τροφοδοτούν το χαρτοφυλάκιο δανείων. Για τη δανειακή πλευρά, η Salmon προσέφυγε στην αγορά ομολόγων της Βόρειας Ευρώπης. Συνολικά, η εταιρεία έχει αντλήσει μέχρι σήμερα περίπου 310 εκατ. δολάρια, εκ των οποίων 160 εκατ. σε μετοχικό κεφάλαιο και 150 εκατ. μέσω ομολόγων.
Στον τελευταίο γύρο συμμετείχαν, μεταξύ άλλων, τα Spice Expeditions, Washington University Investment Management Company, Moore Strategic Ventures και FJ Labs, ενώ παλαιότεροι επενδυτές περιλαμβάνουν την IFC, το ADQ, τη Lunate και το Antler VC. Τα κεφάλαια θα κατευθυνθούν στην κλιμάκωση της παρουσίας της Salmon στην εγχώρια αγορά και στην ανάπτυξη νέων προϊόντων, με τη διοίκηση να αφήνει ανοικτό το ενδεχόμενο διεθνούς επέκτασης σε ορίζοντα διετίας, εφόσον επιτευχθεί εκτέλεση των στόχων στις Φιλιππίνες.
Σχόλιο 
: Η Salmon αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα του πώς οι fintech αξιοποιούν εξαγορές μικρών τραπεζών, big data και mobile-first στρατηγική για να παρακάμπτουν τις δομικές αδυναμίες παραδοσιακών συστημάτων πίστωσης σε αναδυόμενες αγορές, δημιουργώντας ταυτόχρονα νέο ανταγωνισμό σε επιτόκια, ταχύτητα και εμπειρία πελάτη.
#fintech #Φιλιππίνες #ψηφιακή_πίστη #Salmon #νεοτράπεζες
