Οι servicers κόκκινων δανείων μπαίνουν ξανά στο μικροσκόπιο μετά την υπόθεση δανειολήπτριας από τον Βόλο, στην οποία ζητήθηκαν επιπλέον 12.000 € χωρίς τεκμηρίωση. Η υπόθεση αναδεικνύει τα κενά εποπτείας και τον τρόπο που μετατρέπεται η αποπληρωμή σε μαραθώνιο δικαστικής και οικονομικής εξάντλησης.
Οι servicers κόκκινων δανείων μπαίνουν ξανά στο επίκεντρο, με νέα καταγγελία από τον Βόλο να φωτίζει αδιαφανείς οικονομικές αξιώσεις μετά από πλειστηριασμό. Η υπόθεση αναζωπυρώνει την κριτική για τον τρόπο εποπτείας από την Τράπεζα της Ελλάδος και την ουσιαστική απουσία αποτελεσματικής προστασίας των δανειοληπτών.
Πώς η υπόθεση στον Βόλο αποκαλύπτει πρακτικές των servicers κόκκινων δανείων;
Η δανειολήπτρια Ε.Β. έχασε το σπίτι της σε πλειστηριασμό τον Οκτώβριο του 2022, με τον servicer να εμφανίζει οικονομική απαίτηση 28.920 €, όπως προκύπτει από έγγραφο συμβολαιογράφου κατανομής. Από τα στοιχεία προκύπτει ότι η συνολική απαίτηση του ανεξόφλητου δανείου είχε καλυφθεί από το προϊόν του πλειστηριασμού.
Τέσσερα χρόνια μετά, όταν η δανειολήπτρια ζήτησε βεβαίωση εξόφλησης, ενημερώθηκε τηλεφωνικά ότι η απαίτηση έχει εκχωρηθεί σε νέο servicer με «άλλα οικονομικά δεδομένα». Ο νέος πιστωτής διατύπωσε επιπλέον αξίωση 12.000 €, χωρίς να μπορεί να αιτιολογήσει με έγγραφα πώς προέκυψε η νέα οφειλή.
Ποιος είναι ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος και τι προσδοκούν οι δανειολήπτες;
Κατά τις καταγγελίες, οι εταιρείες διαχείρισης εμφανίζονται ως εποπτευόμενοι φορείς της Τράπεζας της Ελλάδος, αλλά στην πράξη απολαμβάνουν μια μορφή «ασυλίας» στην εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας. Ο Κώδικας περιγράφεται ως «λευκή σελίδα» πάνω στην οποία οι servicers γράφουν και σβήνουν με βάση τα δικά τους συμφέροντα.
Η σκληρή κριτική προς τον διοικητή Γιάννη Στουρνάρα αποτυπώνει την πικρία των δανειοληπτών απέναντι σε ό,τι θεωρούν αθέμιτες πρακτικές, φτάνοντας στο σημείο να παρομοιάζουν τους servicers με «κατοχικό στρατό». Παρά την απογοήτευση για τη μέχρι τώρα στάση της κυβέρνησης, αρκετοί δανειολήπτες διατυπώνουν προσδοκίες ότι η νέα θητεία Στουρνάρα θα κλείσει τα «παράθυρα» αυθαιρεσίας.
Τι σημαίνει για καταθέτες και επενδυτές
Για τους επενδυτές που έχουν τοποθετηθεί σε τιτλοποιήσεις ή μετοχές τραπεζών και servicers, τέτοιες υποθέσεις αυξάνουν τον κίνδυνο ρυθμιστικής παρέμβασης και αυστηρότερου πλαισίου. Αν ενταθεί η κοινωνική και πολιτική πίεση, δεν αποκλείονται αλλαγές στους κανόνες ενημέρωσης δανειοληπτών, στη διαφάνεια των απαιτήσεων και στον τρόπο που υπολογίζονται οι οφειλές μετά τον πλειστηριασμό.
Για τους δανειολήπτες, η υπόθεση Βόλου δείχνει ότι χωρίς έγγραφη τεκμηρίωση κάθε απαίτηση πρέπει να αμφισβητείται και να ζητείται πλήρες ιστορικό κίνησης του δανείου. Οι καταθέτες, αν και δεν θίγονται άμεσα, έχουν συμφέρον ένα σύστημα διαχείρισης κόκκινων δανείων που λειτουργεί με διαφάνεια, ώστε να περιορίζονται οι δικαστικές εκκρεμότητες και ο κίνδυνος φήμης για τις τράπεζες και τους επενδυτές.
Σχόλιο 
: Η υπόθεση της Ε.Β. δείχνει ότι κάθε δανειολήπτης πρέπει να ζητά εγγράφως αναλυτική κατάσταση οφειλής και όχι να αρκείται σε τηλεφωνικές ενημερώσεις, ειδικά μετά από πλειστηριασμό. Για τους επενδυτές, η πίεση για θεσμική θωράκιση της αγοράς servicers είναι κρίσιμη, καθώς η διαφάνεια στις απαιτήσεις αποτελεί προϋπόθεση για βιώσιμες αποδόσεις χωρίς τον κίνδυνο κοινωνικής και πολιτικής αντίδρασης.
Διαβάστε επίσης:
Servicers κόκκινων δανείων αυξάνουν απαιτήσεις μετά τον πλειστηριασμό
#κόκκιναδάνεια #servicers #ΤράπεζατηςΕλλάδος #πλειστηριασμοί #δανειολήπτες
