Οι πλούσιοι πελάτες που πηγαίνουν σε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο της Morgan Stanley για να συζητήσουν τις επενδύσεις τους μπορεί να έχουν μια διαφορετική εμπειρία στο μέλλον: να έχουν ένα chatbot για να ακούει τη συνομιλία τους.
Αφού το δοκιμάσει με 1.000 οικονομικούς συμβούλους για μερικούς μήνες, η τράπεζα θα κυκλοφορήσει αυτό το μήνα ένα γενετικό bot τεχνητής νοημοσύνης, που αναπτύχθηκε με τους κατασκευαστές του ChatGPT, OpenAI.
Οι τραπεζίτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον εικονικό βοηθό για να βρίσκουν γρήγορα έρευνες ή φόρμες αντί να περιηγούνται σε εκατοντάδες χιλιάδες έγγραφα.
Η τράπεζα αναπτύσσει επίσης τεχνολογία η οποία τελικά, με την άδεια των πελατών, θα μπορούσε να δημιουργήσει μια σύνοψη της σύσκεψης της συνομιλίας, να συντάξει ένα επακόλουθο email που προτείνει τα επόμενα βήματα, να ενημερώσει τη βάση δεδομένων πωλήσεων της τράπεζας, να προγραμματίσει ένα επόμενο ραντεβού και να μάθει πώς να βοηθούν τους συμβούλους να διαχειρίζονται τα οικονομικά των πελατών σε τομείς όπως οι φόροι, οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και οι κληρονομιές. Οι λεπτομέρειες του προγράμματος δεν έχουν ακόμη αναφερθεί.
«Ο αντίκτυπος (της τεχνητής νοημοσύνης) θα είναι πολύ σημαντικός», δυνητικά συγκρίσιμος με την έλευση του Διαδικτύου, δήλωσε ο Sal Cucchiara, επικεφαλής πληροφοριών διαχείρισης πλούτου και επενδύσεων της Morgan Stanley, ο οποίος είναι μεταξύ των στελεχών που ωθούν την ώθηση της τράπεζας στην τεχνητή νοημοσύνη.
Ο Cucchiara, ο οποίος έχει αναλάβει τη συνεχή σάρωση της Silicon Valley για πιθανούς προμηθευτές τεχνολογίας, συνάντησε στελέχη του OpenAI το 2022, προτού η ταχέως αναπτυσσόμενη εφαρμογή ChatGPT αποκτήσει γενική χρήση.
«Γρήγορα έγινε σαφές ότι χρειαζόμασταν να συνεργαστούμε μαζί τους, ήταν πολύ μπροστά από όλους τους άλλους», είπε.
Ο Andy Saperstein, συμπρόεδρος και επικεφαλής της διαχείρισης περιουσίας της Morgan Stanley, πέταξε στη συνέχεια στην Καλιφόρνια για να συζητήσει μια συνεργασία με τον CEO του OpenAI Sam Altman και τον Boris Power, μέλος τεχνικού προσωπικού της εταιρείας.
Υπέγραψαν συμφωνία το περασμένο καλοκαίρι, σύμφωνα με την οποία η Morgan Stanley προτίμησε την πρόσβαση στην ανάπτυξη προϊόντων για τη διαχείριση περιουσίας. Στελέχη των δύο εταιρειών γιόρτασαν σε δείπνο που παρέθεσε ο Saperstein, υποψήφιος για να γίνει ο επόμενος διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας.
Το OpenAI αρνήθηκε να σχολιάσει.
Ενώ το bot θα παρέχει πληροφορίες και διοικητική υποστήριξη σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους, οι επενδυτικές συμβουλές θα παραμείνουν στην αρμοδιότητα των ανθρώπων.
«Ο σύμβουλος είναι ακόμα στο κέντρο», είπε ο Cucchiara. «Προς το παρόν, οι εργαζόμενοι βλέπουν την τεχνολογία ως ένα χρήσιμο εργαλείο και δεν ανησυχούν ότι θα αντικατασταθούν από bots», είπε.
ΑΓΩΝΑΣ ΠΛΟΥΤΟΥ
Η πρωτοβουλία τεχνητής νοημοσύνης αποτελεί μέρος της στρατηγικής της Morgan Stanley να οδηγήσει το τμήμα περιουσίας της, όπου τα καθαρά έσοδα αυξήθηκαν κατά 16% σε ρεκόρ το δεύτερο τρίμηνο και τα περιουσιακά στοιχεία νέων πελατών αυξήθηκαν κατά 90 δισεκατομμύρια δολάρια.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος Τζέιμς Γκόρμαν, ο οποίος έχει πρωτοστατήσει σε μια σειρά από σημαντικές συμφωνίες που διοχέτευσαν περισσότερα χρήματα στην επιχείρηση πλούτου, στοχεύει να φτάσει τα 10 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.
Η Morgan Stanley δεν είναι μόνη στις προσπάθειές της για τεχνητή νοημοσύνη. Ενώ οι τράπεζες χρησιμοποιούν ήδη τεχνητή νοημοσύνη για να συγκρίνουν αριθμούς, να ανιχνεύουν απάτες και να αναλύουν τις συναλλαγές πελατών, οι γίγαντες της Wall Street αναπτύσσουν πιο εξελιγμένες χρήσεις γενετικής τεχνητής νοημοσύνης που είναι ικανό να δημιουργεί κείμενο, εικόνες και άλλα δεδομένα.
Η JPMorgan Chase (JPM.N) όρισε την Teresa Heitsen ως επικεφαλής δεδομένων και αναλύσεων τον Ιούνιο ως επικεφαλής της υιοθέτησης της τεχνητής νοημοσύνης στον μεγαλύτερο δανειστή των ΗΠΑ. Η εικονική βοηθός της Rival Bank of America (BAC.N) , η Erica, είχε περισσότερες από ένα δισεκατομμύριο αλληλεπιδράσεις με πελάτες από τότε που παρουσιάστηκε το 2018.
Κατά τα άλλα, η Moody’s Analytics συνεργάζεται επίσης με το OpenAI και τη Microsoft για την ανάπτυξη ενός βοηθού έρευνας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί από πελάτες, δήλωσε ο Nick Reed, επικεφαλής προϊόντων της.
Οι μεγάλες τράπεζες είναι οι πιο προηγμένες μεταξύ των χρηματοπιστωτικών εταιρειών όσον αφορά την υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης, αλλά οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, οι έμποροι και οι ασφαλιστές το χρησιμοποιούν επίσης, δήλωσε ο Michael Abbott, παγκόσμιος τραπεζικός επικεφαλής στην εταιρεία συμβούλων Accenture.
«Αρχίζουμε να βλέπουμε τις υπηρεσίες πελατών που καθοδηγούνται από την τεχνητή νοημοσύνη να εξαπλώνονται μεταξύ των μεγαλύτερων τραπεζών», δήλωσε ο Abbott, ο οποίος εργάζεται σε εκατοντάδες περιπτωσιολογικές μελέτες με δανειστές που θέλουν να χρησιμοποιήσουν AI.
