Την ανησυχία για τους αργούς ρυθμούς εκκαθάρισης των «κόκκινων» δανείων από τους servicers και την απογοητευτική πορεία των πλειστηριασμών εκφράζει η Κομισιόν.
Ταυτόχρονα υπογραμμίζει πως στον τρίτο γύρο του σχεδίου Ηρακλής δεν έχουν προβλεφθεί αρκετές κρατικές εγγυήσεις για να καλυφθούν όλες οι ανάγκες των τραπεζών, σε ό,τι αφορά την τιτλοποίηση μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Το μεγάλο απόθεμα «κόκκινων» δανείων που έχουν φύγει από τους ισολογισμούς των τραπεζών και βρίσκονται υπό τη διαχείριση των servicers, ύψους περίπου 70 δισ. ευρώ, δεν εκκαθαρίζονται με ικανοποιητικούς ρυθμούς για να διασφαλισθεί ότι δεν θα επιβαρυνθεί το Δημόσιο από καταπτώσεις εγγυήσεων του σχεδίου Ηρακλής και για να επανέλθουν στην κανονικότητα της οικονομικής ζωής επιχειρήσεις και νοικοκυριά που βαρύνονται με χρέη.
Στην τελευταία έκθεση μεταπρογραμματικής εποπτείας, η Κομισιόν σημειώνει το πρόβλημα με έμφαση:
- Η διευθέτηση του παλαιού μη εξυπηρετούμενου χρέους εκτός του τραπεζικού τομέα παραμένει ένα δύσκολο και επίπονο έργο. Έως το τέλος του 2023, οι διαχειριστές πιστώσεων στην Ελλάδα ήταν υπεύθυνοι για τη διαχείριση χρέους ύψους 69,5 δισ. ευρώ (εξαιρουμένων των εκτός ισολογισμού απαιτήσεων).
- Η χαμηλή απόδοση (σε σύγκριση με τα αρχικά επιχειρηματικά σχέδια) διαφόρων χαρτοφυλακίων που τιτλοποιήθηκαν στο πλαίσιο του αρχικού προγράμματος «Ηρακλής» συνεχίστηκε, καθώς η ρύθμιση εξακολουθεί να αντιμετωπίζει προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένων δικαστικών εμποδίων. Ως αποτέλεσμα, ορισμένες από τις αμοιβές των διαχειριστών έχουν ανασταλεί.
- Αυτή η χαμηλή απόδοση απαιτεί συνεχή παρακολούθηση και οφείλεται κυρίως στις χαμηλές ανακτήσεις από ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων λόγω της αναστολής των διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19. Ωστόσο, οι καθυστερήσεις στις δικαστικές διαδικασίες, το υψηλό ποσοστό ανεπιτυχών πλειστηριασμών και η χαμηλή ρευστότητα στη δευτερογενή αγορά ΜΕΔ επιβραδύνουν επίσης τη διαδικασία. Ως εκ τούτου, αυτό καθυστέρησε την επιστροφή πολλών δανειοληπτών στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα.
