Ισχυρή επάνοδος της καταναλωτικής πίστης καταγράφουν οι ελληνικές τράπεζες, με τις εκταμιεύσεις να αυξάνονται κατά 15,1% το 2025 και να φτάνουν τα 1,6 δισ. ευρώ. Καθοριστικό ρόλο παίζει η ψηφιακή τραπεζική, καθώς το 70% των νέων καταναλωτικών δανείων χορηγείται χωρίς φυσική επίσκεψη σε κατάστημα.
Η καταναλωτική πίστη επιστρέφει δυναμικά στο προσκήνιο του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Το 2025, οι εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων αυξήθηκαν κατά 15,1% σε σχέση με το 2024, αγγίζοντας τα 1,6 δισ. ευρώ. Στο ποσό αυτό περιλαμβάνονται δάνεια χωρίς εξασφάλιση, δάνεια αυτοκινήτου και μοτοσικλέτας, χορηγήσεις μέσω συνεργαζόμενων εμπόρων, ανοιχτά καταναλωτικά καθώς και δάνεια με εμπράγματες ή άλλες εξασφαλίσεις.
Η εικόνα επιβεβαιώνει ότι στο retail banking η καταναλωτική πίστη «τρέχει» σαφώς ταχύτερα από τη στεγαστική, η οποία εξακολουθεί να εμφανίζει πιο υποτονική ζήτηση, παρά τις διαφορές μεγέθους μεταξύ των δύο χαρτοφυλακίων.
Ψηφιακή στροφή: ο πελάτης μακριά από το γκισέ
Το πιο χαρακτηριστικό ποιοτικό στοιχείο της νέας φάσης στην καταναλωτική πίστη είναι η πλήρης ψηφιοποίηση της διαδικασίας. Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών, επτά στα δέκα καταναλωτικά δάνεια που εκταμιεύθηκαν το 2025 χορηγήθηκαν αποκλειστικά μέσω e-banking και mobile banking, χωρίς ο δανειολήπτης να περάσει το κατώφλι καταστήματος.
Σε απόλυτα μεγέθη, μέσω των ψηφιακών καναλιών εκταμιεύθηκαν 122.738 καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφάλιση, έναντι 62.707 αντίστοιχων δανείων που εγκρίθηκαν και εκταμιεύθηκαν μέσω του παραδοσιακού γκισέ. Συνολικά, οι τράπεζες χορήγησαν 185.445 καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφάλιση το 2025, με το ψηφιακό κανάλι να έχει πλέον ξεκάθαρα κυρίαρχο ρόλο.
Η μετατόπιση αυτή μειώνει το λειτουργικό κόστος των τραπεζών, επιταχύνει τον χρόνο έγκρισης και ενισχύει την εμπειρία του πελάτη. Ταυτόχρονα, όμως, αυξάνει τη σημασία των αυτοματοποιημένων συστημάτων πιστοληπτικής αξιολόγησης και των αλγορίθμων scoring, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τη διαχείριση του ρίσκου σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου καταναλωτικού δανεισμού.
Ισχυρό μοχλό τα δάνεια αυτοκινήτου
Καθοριστική συμβολή στην πιστωτική επέκταση είχε η αγορά αυτοκινήτου και δικύκλων. Από το σύνολο των 1,6 δισ. ευρώ καταναλωτικών δανείων το 2025, τα 440 εκατ. ευρώ –περίπου το 27,5%– αφορούσαν δάνεια για αγορά οχήματος.
Η τάση αυτή εδράζεται στην προσπάθεια «φρεσκαρίσματος» του στόλου οχημάτων μετά την πολυετή οικονομική κρίση και τη σταδιακή έξοδο από τις μνημονιακές δεσμεύσεις. Ο κύκλος της χρηματοδότησης αυτοκινήτων ξεκίνησε ήδη από το 2019, διακόπηκε προσωρινά λόγω πανδημίας και έκτοτε καταγράφει σταθερούς ετήσιους ρυθμούς ανόδου, τροφοδοτώντας τόσο τις αυτοκινητοβιομηχανίες και τους εισαγωγείς όσο και τα τραπεζικά έσοδα από τόκους.
Η διεύρυνση της καταναλωτικής πίστης, ιδίως όταν συνδέεται με αγορές ανθεκτικών αγαθών όπως τα αυτοκίνητα, λειτουργεί ως δείκτης βελτίωσης της εμπιστοσύνης των νοικοκυριών για το διαθέσιμο εισόδημα και τις μελλοντικές προοπτικές. Ωστόσο, θέτει εκ νέου στο τραπέζι το ζήτημα της ποιότητας του ιδιωτικού χρέους και της ανάγκης προσεκτικής παρακολούθησης από τις εποπτικές αρχές.
Σχόλιο SBCTV.gr: Η εκρηκτική άνοδος των καταναλωτικών δανείων και η κυριαρχία των ψηφιακών καναλιών δείχνουν ένα τραπεζικό σύστημα που επιστρέφει στην κερδοφορία του retail, αλλά και μια κοινωνία που ξαναμαθαίνει να δανείζεται. Το στοίχημα για τις τράπεζες και τον επόπτη δεν είναι πλέον ο όγκος, αλλά η ποιότητα: αν η σημερινή πιστωτική επέκταση στηρίζεται σε υγιή εισοδήματα και αξιόπιστα μοντέλα αξιολόγησης ή αν, σε λίγα χρόνια, θα δούμε έναν νέο γύρο «κόκκινων» δανείων στην καταναλωτική πίστη.
#καταναλωτικά_δάνεια #τράπεζες #ψηφιακή_τραπεζική #αυτοκίνητο
