Ισχυρή επιτάχυνση στις ρυθμίσεις κόκκινων δανείων καταγράφουν οι μεγάλοι servicers, με χιλιάδες δανειολήπτες να αξιοποιούν τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και τις διμερείς συμφωνίες. Ωστόσο, ένα σημαντικό ποσοστό ρυθμίσεων «ξανακοκκινίζει», ενώ οι πολυμερείς ρυθμίσεις παραμένουν ο αδύναμος κρίκος.
Το 2025 κλείνει με σαφή ενίσχυση της δραστηριότητας ρύθμισης κόκκινων δανείων από τους μεγάλους servicers και τις τράπεζες, τόσο μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού όσο και μέσω διμερών συμφωνιών. Μόνο τον Δεκέμβριο πραγματοποιήθηκαν πάνω από 1.460 ρυθμίσεις μέσω της πλατφόρμας, με μέσο ποσοστό αποδοχής αιτημάτων περί το 80%, ένδειξη ότι οι πρόσφατες βελτιώσεις στα εισοδηματικά και λοιπά κριτήρια έχουν αρχίσει να αποδίδουν.
Η εικόνα στον Εξωδικαστικό και η «δεύτερη ευκαιρία»
Η αναμόρφωση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, με πιο ρεαλιστικά κριτήρια και μεγαλύτερη ευελιξία, έδωσε ανάσα κυρίως σε δανειολήπτες στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων. Σημαντικό στοιχείο αποτελεί το γεγονός ότι το 2025 υποβλήθηκαν 10.484 αιτήσεις από ευάλωτα νοικοκυριά, εκ των οποίων 8.017 ήταν ολοκληρωμένες και 5.889 εγκρίθηκαν, με ποσοστό επιτυχίας άνω του 70%. Από αυτές, 321 αφορούσαν ΑμεΑ, δείχνοντας ότι ο μηχανισμός λειτουργεί και ως εργαλείο κοινωνικής προστασίας.
Παράλληλα, τον Δεκέμβριο 414 δανειολήπτες απέφυγαν την τελευταία στιγμή τον πλειστηριασμό αποδεχόμενοι το μέτρο της προκαταβολής, σε σύνολο 632 ολοκληρωμένων αιτημάτων. Με ποσοστό σχεδόν 60% όσων κινδύνευαν άμεσα να χάνουν την περιουσία τους να προχωρούν τελικά σε ρύθμιση, διαφαίνεται ότι η απειλή ρευστοποίησης παραμένει ο ισχυρότερος μοχλός συμμόρφωσης.
Διμερείς ρυθμίσεις: Πού εστιάζουν οι μεγάλοι servicers
Τα αναλυτικά στοιχεία Νοεμβρίου 2025 για τις διμερείς ρυθμίσεις αποτυπώνουν την κυριαρχία τεσσάρων μεγάλων servicers – Intrum, Cepal, doValue, QQuant – που διαχειρίζονται περίπου το 93% των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Τον συγκεκριμένο μήνα προχώρησαν σε ρυθμίσεις συνολικού ύψους 355,8 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχούν σε περίπου 5.700 οφειλέτες. Πάνω από το 50,2% των ρυθμίσεων αφορά στεγαστικά δάνεια, επιβεβαιώνοντας ότι η κύρια εστίαση παραμένει στην πρώτη κατοικία και στην ιδιωτική στέγη.
Ειδικότερα, η CEPAL ρύθμισε δάνεια 1.671 δανειοληπτών ύψους 138,53 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 108,22 εκατ. ευρώ προέρχονταν από υποθέσεις του νόμου Κατσέλη. Η doValue ρύθμισε 1.621 δανειολήπτες για 129,87 εκατ. ευρώ (38,23 εκατ. ευρώ από νόμο Κατσέλη), η QQuant 1.629 δανειολήπτες για 51,61 εκατ. ευρώ (15,59 εκατ. ευρώ Κατσέλη) και η Intrum 1.227 δανειολήπτες για 35,82 εκατ. ευρώ (9,81 εκατ. ευρώ Κατσέλη). Μόνο η doValue προχώρησε σε διμερείς επιχειρηματικές ρυθμίσεις, ύψους 21,89 εκατ. ευρώ, με το κύριο βάρος των υπολοίπων να αφορά δάνεια νοικοκυριών.
Υψηλή εγκρισιμότητα, αλλά επίμονος κίνδυνος ανακύκλωσης
Σε επίπεδο ποσοστών αποδοχής, οι επιδόσεις είναι ιδιαίτερα υψηλές: τον Δεκέμβριο, η Intrum ενέκρινε το 97% των αιτημάτων, η QQuant το 95%, η Veraltis το 89%, η doValue το 86% και η CEPAL το 83%. Σε απόλυτους αριθμούς, προηγείται η doValue με 242 ρυθμίσεις, ακολουθούμενη από CEPAL (218), Intrum (192) και Eurobank (162).
Ωστόσο, η εικόνα δεν είναι μονοδιάστατη. Στις πολυμερείς ρυθμίσεις – όπου εμπλέκονται πολλαπλοί πιστωτές ή και το Δημόσιο/ΕΦΚΑ – το ποσοστό απόρριψης από τους δανειολήπτες φθάνει το 19%, έναντι 16% στις διμερείς. Επιπλέον, σημαντικός αριθμός προτάσεων απορρίπτεται από τους πιστωτές λόγω παλαιότερων αθετήσεων ή μη βιωσιμότητας των προτεινόμενων σχημάτων. Την ίδια στιγμή, ένα στα τρία δάνεια που είχε ρυθμιστεί πριν από 18 μήνες επανέρχεται σε καθυστέρηση, δείχνοντας ότι η εισοδηματική πραγματικότητα πολλών νοικοκυριών δεν επιτρέπει τη μακροχρόνια τήρηση των νέων όρων.
Σχόλιο SBCTV.gr: Η ποσοτική έκρηξη στις ρυθμίσεις αποτυπώνει την ωρίμανση του πλαισίου διαχείρισης ιδιωτικού χρέους, αλλά η ανακύκλωση των «κόκκινων» δανείων αποκαλύπτει ότι χωρίς ουσιαστική αύξηση εισοδημάτων και πιο γενναίες διαγραφές, ο κίνδυνος μιας νέας γενιάς μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει ενεργός και πολιτικά ευαίσθητος.
#kokkina_daneia #servicers #Exodikastikos #trapezes
