Σε πλήρη λειτουργία τέθηκε το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, ένα νέο ψηφιακό εργαλείο που συγκεντρώνει αναλυτικά όλα τα στοιχεία δανεισμού φυσικών και νομικών προσώπων. Στόχος είναι η καλύτερη αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου, η ενίσχυση της χρηματοδότησης της οικονομίας και η θωράκιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.
Σε λειτουργία βρίσκεται πλέον το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ) της Τράπεζας της Ελλάδος, στην ηλεκτρονική διεύθυνση https://ccr.bankofgreece.gr/. Πρόκειται για ένα κεντρικό πληροφοριακό σύστημα που συγκεντρώνει, σε μηνιαία βάση, αναλυτικά δεδομένα για κάθε μορφής πίστωση προς φυσικά και νομικά πρόσωπα από τράπεζες και λοιπά χρηματοδοτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
Το ΚΜΠ καταγράφει το ιστορικό πληρωμών, τα είδη εξασφαλίσεων και κρίσιμες πληροφορίες για στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, χρηματοδοτικές μισθώσεις (leasing), factoring και λοιπές πιστώσεις, διασφαλίζοντας παράλληλα το απόρρητο και την προστασία των προσωπικών δεδομένων.
Τι βλέπει ο πολίτης και πώς λειτουργεί για τις τράπεζες
Κάθε οφειλέτης –φυσικό πρόσωπο ή επιχείρηση– μπορεί να ζητήσει δωρεάν «Πιστωτική Έκθεση» μέσω ηλεκτρονικής αίτησης, ώστε να έχει πλήρη εικόνα της πιστωτικής του κατάστασης, όπως αυτή αναγγέλλεται από τους πιστωτές στο ΚΜΠ. Παρέχεται επίσης η δυνατότητα δωρεάν ηλεκτρονικής αίτησης αμφισβήτησης, σε περίπτωση που ο οφειλέτης θεωρεί ότι τα καταγεγραμμένα στοιχεία είναι λανθασμένα ή ελλιπή.
Από την πλευρά τους, οι τράπεζες και τα λοιπά ιδρύματα που είναι συνδεδεμένα με το ΚΜΠ αντλούν τα δεδομένα για να βελτιώσουν την ποιότητα των πληροφοριών που διαθέτουν για τους πελάτες τους και να ενισχύσουν την αξιολόγηση και διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. Αυτό αναμένεται να οδηγήσει σε πιο στοχευμένη και ορθολογική χορήγηση δανείων, τόσο σε νοικοκυριά όσο και σε επιχειρήσεις.
Κατώφλια, πηγές δεδομένων και ρόλος της ΤτΕ
Στο ΚΜΠ καταχωρίζονται αναλυτικά όλα τα δάνεια και οι πιστώσεις από 2.000 ευρώ και άνω ανά πιστωτή και οφειλέτη για φυσικά πρόσωπα και ατομικές επιχειρήσεις και από 5.000 ευρώ και άνω για νομικά πρόσωπα. Τα στοιχεία υποβάλλονται μηνιαίως από τους πιστωτές και γίνονται διαθέσιμα 25 εργάσιμες ημέρες μετά το τέλος του μήνα αναφοράς, ώστε να χρησιμοποιούνται για την παραγωγή επικαιροποιημένων Πιστωτικών Εκθέσεων.
Υποχρέωση υποβολής δεδομένων έχουν, μεταξύ άλλων, τα πιστωτικά ιδρύματα, τα υποκαταστήματα αλλοδαπών τραπεζών στην Ελλάδα, οι εταιρείες factoring, leasing, διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, αλλά και ιδρύματα υπό εκκαθάριση. Τα στοιχεία ταυτοποίησης των οφειλετών διασταυρώνονται με βάσεις δεδομένων της ΑΑΔΕ, του ΓΕΜΗ και της ΔΥΠΑ, ενισχύοντας την ακρίβεια και τη διαλειτουργικότητα του συστήματος.
Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι υπεύθυνη για τον σχεδιασμό, την ανάπτυξη και τη λειτουργία του ΚΜΠ, καθώς και για την επεξεργασία των δεδομένων, με πλήρη συμμόρφωση προς τη νομοθεσία για την προστασία προσωπικών δεδομένων. Το έργο συγχρηματοδοτήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση μέσω του μηχανισμού Next Generation EU και εντάσσεται στην προσπάθεια ενίσχυσης της ικανότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος να χρηματοδοτεί την πραγματική οικονομία.
Παράλληλα, η ΤτΕ και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αξιοποιούν τις υπηρεσίες του ΚΜΠ για εποπτικούς, νομισματικούς και στατιστικούς σκοπούς, καθιστώντας το νέο μητρώο κρίσιμο κρίκο στη διασύνδεση της ελληνικής αγοράς με το Ευρωσύστημα.
Σχόλιο SBCTV.gr: Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων αποτελεί ίσως τη σημαντικότερη θεσμική τομή μετά την κρίση στον τρόπο με τον οποίο η χώρα διαχειρίζεται τον πιστωτικό κίνδυνο. Αν λειτουργήσει με διαφάνεια και χωρίς γραφειοκρατικά εμπόδια για τον πολίτη, μπορεί να μειώσει τα «τυφλά σημεία» του συστήματος, να συμπιέσει το κόστος χρηματοδότησης για τους συνεπείς δανειολήπτες και να περιορίσει φαινόμενα υπερχρέωσης. Το στοίχημα τώρα είναι η ταχεία και πλήρης ένταξη όλων των servicers και ιδρυμάτων, ώστε το ΚΜΠ να εξελιχθεί σε πραγματικό «καθρέφτη» του ιδιωτικού χρέους και εργαλείο έγκαιρης πρόληψης νέων «κόκκινων» δανείων.
#ΤράπεζαΤηςΕλλάδος #ΚεντρικόΜητρώοΠιστώσεων #δάνεια #οικονομία
