Τα κόκκινα δάνεια παραμένουν βαρίδι για την οικονομία, παρά τη θεαματική αποκλιμάκωση των επισφαλειών εντός τραπεζών κάτω από το 3%. Η κυβέρνηση ενεργοποιεί νέο πακέτο παρεμβάσεων με στόχο τα 80 δισ. ευρώ που διαχειρίζονται οι servicers, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και τον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Τα κόκκινα δάνεια παραμένουν βαρίδι για την οικονομία, παρά τη θεαματική αποκλιμάκωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στις τράπεζες κάτω από το 3%, κοντά στον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Την ώρα που οι επισφάλειες εντός ισολογισμών έχουν περιοριστεί στα 5,7 δισ. ευρώ στο τέλος του 2025, το πραγματικό μέτωπο είναι τα περίπου 80 δισ. ευρώ δανείων που έχουν μεταφερθεί σε εταιρείες διαχείρισης.
Οι servicers έχουν ήδη προωθήσει ρυθμίσεις ύψους 20 δισ. ευρώ την τριετία 2023 – 2025, εκ των οποίων τα 16 δισ. ευρώ αφορούν χαρτοφυλάκια εκτός τραπεζικών βιβλίων. Ωστόσο, το μέγεθος του ιδιωτικού χρέους επιβάλλει επιτάχυνση, καθώς μόνο η επιστροφή περισσότερων δανειοληπτών σε κανονική αποπληρωμή μπορεί να αποκαταστήσει την πρόσβασή τους σε νέα τραπεζική χρηματοδότηση.
Πώς αλλάζει το τοπίο για κόκκινα δάνεια και ευάλωτα νοικοκυριά;
Κεντρικό εργαλείο της νέας αρχιτεκτονικής είναι ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, για τον οποίο ολοκληρώθηκε η αποσφράγιση των δεσμευτικών προσφορών και προσωρινός ανάδοχος αναδείχθηκε η «Christofferson, Robb & co, LLC». Μετά την κατάθεση των δικαιολογητικών και την κύρωση της σύμβασης παραχώρησης από τη Βουλή, το οικονομικό επιτελείο εκτιμά ότι ο φορέας θα είναι έτοιμος να λειτουργήσει το φθινόπωρο.
Ο φορέας, προικοδοτημένος με 100 εκατ. ευρώ από τους τέσσερις συστημικούς ομίλους και με βελτιωμένο πλαίσιο λειτουργίας, στοχεύει σε περίπου 20.000 ευάλωτα νοικοκυριά. Τα νοικοκυριά αυτά θα μπορούν να παραμείνουν στην κατοικία τους καταβάλλοντας χαμηλό ενοίκιο για 12 έτη, με κρατική επιδότηση έως 210 ευρώ τον μήνα και δικαίωμα επαναγοράς, ενώ μέχρι την πλήρη ενεργοποίηση του σχήματος λειτουργεί ήδη ενδιάμεσο πρόγραμμα στήριξης.
Τι προβλέπεται για ελβετικό φράγκο και εξωδικαστικό μηχανισμό;
Για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, μετά από περίπου 16 χρόνια αβεβαιότητας, προσφέρεται δυνατότητα οριστικής διευθέτησης υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Όσες συμβάσεις δεν έχουν καταγγελθεί και δεν υπάγονται στον νόμο Κατσέλη μπορούν να μετατραπούν σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία κατά 15% έως 50% σε σχέση με την τρέχουσα, σταθερό επιτόκιο 2,30% – 2,90% ανάλογα με εισόδημα και περιουσία και επιμήκυνση αποπληρωμής έως 5 έτη, αρκεί ο οφειλέτης να μην ξεπερνά τα 80 έτη στη λήξη.
Με νέα ρύθμιση παρατείνεται η προθεσμία υποβολής αιτήσεων έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2026, ενώ ήδη περίπου 17.000 οφειλέτες, δηλαδή το 50% των δικαιούχων, έχουν ρυθμίσει επιτυχώς. Παράλληλα, ο εξωδικαστικός μηχανισμός γίνεται πιο προσβάσιμος, καθώς το κατώτατο όριο οφειλής για ένταξη μειώνεται από 10.000 σε 5.000 ευρώ και εισάγεται για πρώτη φορά η δυνατότητα διάσωσης κύριας κατοικίας μέσω ρευστοποίησης λοιπών ακινήτων, επιτρέποντας σε οφειλέτες με περισσότερα του ενός ακίνητα να πουλήσουν δευτερεύουσες ιδιοκτησίες ώστε να πετύχουν μεγαλύτερο «κούρεμα» και προστασία της κατοικίας τους.
Τι σημαίνει για την ελληνική οικονομία
Το νομοσχέδιο επεκτείνεται και στις οφειλές προς το Δημόσιο, δίνοντας τη δυνατότητα εξόφλησης ληξιπρόθεσμων χρεών που δεν είχαν ρυθμιστεί έως το τέλος του 2023 σε έως 72 δόσεις. Παράλληλα, αυξάνεται το ακατάσχετο όριο στον δηλωμένο τραπεζικό λογαριασμό από 1.250 σε 1.600 ευρώ, μειώνοντας την πίεση στη ρευστότητα νοικοκυριών και μικρών επιχειρήσεων και διευκολύνοντας τη στοιχειώδη λειτουργία τους.
Ιδιαίτερη σημασία έχει και η δυνατότητα άρσης κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού, εφόσον ο οφειλέτης αποπληρώσει το 25% της οφειλής και ρυθμίσει τις υπόλοιπες βεβαιωμένες οφειλές προς τη φορολογική διοίκηση. Ο συνδυασμός ρυθμίσεων για κόκκινα δάνεια, ελβετικό φράγκο, εξωδικαστικό και φορολογικές οφειλές επιχειρεί να μετατρέψει ένα διάχυτο πρόβλημα ιδιωτικού χρέους σε διαχειρίσιμο πλαίσιο, με στόχο αφενός τη μείωση των επισφαλειών στο σύστημα και αφετέρου τη σταδιακή επανένταξη οφειλετών στην οικονομική δραστηριότητα.
Σχόλιο 
: Για τον Έλληνα δανειολήπτη και μικρομεσαίο επιχειρηματία, οι νέες παρεμβάσεις μεταφράζονται σε περισσότερες «δεύτερες ευκαιρίες», αλλά και σε ανάγκη ταχείας κινητοποίησης ώστε να αξιοποιηθούν προθεσμίες και εργαλεία. Για τις τράπεζες και τους servicers, η επιτυχία των ρυθμίσεων θα κριθεί από το πόσες ρυθμίσεις θα παραμείνουν βιώσιμες, στοιχείο κρίσιμο τόσο για τη σταθερότητα του συστήματος όσο και για τη δυνατότητα χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας τα επόμενα χρόνια.
Διαβάστε επίσης:
Ψηφιακός κόμβος για «κόκκινα» δάνεια αλλάζει τη δευτερογενή αγορά
ΚΚΕ ζητά να εφαρμοστεί άμεσα η απόφαση για νόμο Κατσέλη
#κόκκιναδάνεια #servicers #ελβετικόφράγκο #εξωδικαστικόςμηχανισμός #ιδιωτικόχρέος
