Ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Tricolor, Daniel Chu, κατηγορείται ότι εξασφάλισε για τον εαυτό του μπόνους 6,25 εκατ. δολαρίων λίγες εβδομάδες πριν η εταιρεία υποβάλει αίτηση πτώχευσης. Η υπόθεση αναδεικνύει κενά στην εποπτεία του αμερικανικού χρηματοπιστωτικού συστήματος και νέους κινδύνους για τις τράπεζες.
Ένα ακόμη ηχηρό σκάνδαλο εταιρικής διακυβέρνησης στις ΗΠΑ έρχεται στο φως, με επίκεντρο την Tricolor, εταιρεία δανείων αυτοκινήτου σε πελάτες χαμηλής πιστοληπτικής ικανότητας (subprime). Σύμφωνα με ομοσπονδιακό κατηγορητήριο που αποσφραγίστηκε, ο διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής της εταιρείας, Daniel Chu, φέρεται να διέταξε τον οικονομικό διευθυντή να του καταβάλει μπόνους ύψους 6,25 εκατ. δολαρίων τον Αύγουστο, ενώ ήδη γνώριζε ότι η εταιρεία ήταν, όπως ο ίδιος φέρεται να είπε, «βασικά τελειωμένη».
Συστηματική απάτη και «εικονικά» ενέχυρα
Οι εισαγγελείς κατηγορούν τον Chu για «συστηματική απάτη» διάρκειας περίπου επτά ετών, έως και το 2025. Κατά το κατηγορητήριο, η Tricolor δημιούργησε περίπου 800 εκατ. δολάρια σε «εικονικά ενέχυρα», διπλο-εκχωρώντας τα ίδια περιουσιακά στοιχεία ως εξασφαλίσεις για πολλαπλά δάνεια και αλλοιώνοντας χειροκίνητα αρχεία ώστε καθυστερούμενα δάνεια να εμφανίζονται ως επιλέξιμα ενέχυρα.
Μέρος του μπόνους φέρεται να χρησιμοποιήθηκε για την αγορά πολυτελούς ακινήτου πολλών εκατομμυρίων δολαρίων στο Beverly Hills στα τέλη Αυγούστου. Λίγες ημέρες μετά τις πληρωμές του μπόνους, η εταιρεία έθεσε περισσότερους από 1.000 εργαζόμενους σε άδεια άνευ αποδοχών και, στις 10 Σεπτεμβρίου, υπέβαλε αίτηση υπαγωγής σε καθεστώς πτώχευσης.
Το κατηγορητήριο επικαλείται «μυστικά ηχογραφημένες» κλήσεις μεταξύ του Chu, του CFO και του COO, όπου ο ιδρυτής φέρεται να αναζητά τρόπους να καθυστερήσει ή να παραπλανήσει τους δανειστές. Μεταξύ άλλων, προτείνεται ψευδής επίκληση προγράμματος αναβολής δόσεων της κυβέρνησης Τραμπ, ώστε να δικαιολογηθούν αλλοιωμένα δεδομένα δανείων.
Αλυσιδωτές επιπτώσεις για τις τράπεζες και την εποπτεία
Η κατάρρευση της Tricolor αποτελεί έναν από τους κρίκους σε αλυσίδα αθετήσεων υποχρεώσεων που αναστάτωσαν το αμερικανικό τραπεζικό σύστημα το φθινόπωρο, αναζωπυρώνοντας ανησυχίες για υποτιμημένους κινδύνους στο σκιώδες χρηματοπιστωτικό σύστημα και ειδικά στην αγορά subprime δανείων. Αν και οι τράπεζες που φέρονται να έχουν εξαπατηθεί δεν κατονομάζονται στο κατηγορητήριο, η JPMorgan Chase, η Barclays και η Fifth Third Bank έχουν ήδη ανακοινώσει χρεώσεις που συνδέονται με την Tricolor.
Χαρακτηριστική είναι η σύγκριση που φέρεται να έκανε ο ίδιος ο Chu, παραλληλίζοντας την υπόθεση με το σκάνδαλο της Enron το 2001. «Η Enron προφανώς έχει ωραίο ήχο, έτσι δεν είναι; Η Enron ανεβάζει την πίεση του δανειστή όταν τη βλέπει», φέρεται να είπε, δείχνοντας κυνισμό αλλά και συνειδητοποίηση της βαρύτητας των ενεργειών του.
Η υπόθεση εγείρει εκ νέου ερωτήματα για την επάρκεια των ελέγχων σε δομημένα χρηματοοικονομικά προϊόντα, την εξάρτηση των τραπεζών από δεδομένα που παρέχουν οι ίδιοι οι δανειολήπτες και τη δυνατότητα ανώτατων στελεχών να αποσπούν τεράστια μπόνους ακόμη και λίγο πριν από την κατάρρευση των εταιρειών τους.
Σχόλιο SBCTV.gr: Η Tricolor αναδεικνύει το διαχρονικό πρόβλημα «ηθικού κινδύνου» στη Wall Street: στελέχη που μεγιστοποιούν προσωπικό όφελος, μεταφέροντας τον λογαριασμό σε τράπεζες, επενδυτές και εργαζόμενους. Για την Ευρώπη και την Ελλάδα, η υπόθεση είναι καμπανάκι για αυστηρότερους ελέγχους σε τιτλοποιήσεις και ενέχυρα δανείων, ειδικά σε περιόδους χαλαρής νομισματικής πολιτικής, όπου η δίψα για απόδοση συχνά θολώνει την κρίση κινδύνου.
#ΗΠΑ #Tricolor #τραπεζικό_σύστημα #εταιρική_απάτη #subprime
