Σε πλήρη λειτουργία τίθεται το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, δημιουργώντας ένα ενιαίο ψηφιακό αρχείο για όλες τις σημαντικές πιστώσεις σε φυσικά και νομικά πρόσωπα. Κάθε οφειλέτης αποκτά πλέον δωρεάν πρόσβαση στην «πιστωτική του ταυτότητα», ενώ οι τράπεζες ενισχύουν τα εργαλεία αξιολόγησης κινδύνου.
Η Τράπεζα της Ελλάδος ανακοίνωσε χτες την έναρξη λειτουργίας του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων (ΚΜΠ) στην ηλεκτρονική διεύθυνση ccr.bankofgreece.gr, εγκαινιάζοντας ένα νέο, θεσμοθετημένο «μητρώο πιστοληπτικής συμπεριφοράς» για την ελληνική οικονομία. Πρόκειται για ένα ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα, στο οποίο συγκεντρώνονται σε μηνιαία βάση αναλυτικά στοιχεία για κάθε μορφή πίστωσης άνω συγκεκριμένων ορίων, από όλες τις τράπεζες και τα χρηματοδοτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
Πώς λειτουργεί για πολίτες και επιχειρήσεις
Για φυσικά πρόσωπα και ατομικές επιχειρήσεις, στο ΚΜΠ καταγράφονται όλες οι πιστώσεις ύψους ίσου ή άνω των 2.000 ευρώ ανά πιστωτή και οφειλέτη, ενώ για νομικά πρόσωπα το όριο τίθεται στις 5.000 ευρώ. Τα δεδομένα περιλαμβάνουν το ιστορικό πληρωμών, τα είδη εξασφαλίσεων (υποθήκες, εγγυήσεις κ.λπ.) και κάθε άλλη κρίσιμη πληροφορία που συνδέεται με στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά δάνεια, leasing και factoring.
Κάθε οφειλέτης μπορεί, χωρίς καμία οικονομική επιβάρυνση, να ζητήσει ηλεκτρονικά Πιστωτική Έκθεση, δηλαδή μια συγκεντρωτική εικόνα της πιστωτικής του κατάστασης, όπως αυτή έχει δηλωθεί από τους πιστωτές. Παράλληλα, παρέχεται δυνατότητα δωρεάν ηλεκτρονικής αμφισβήτησης των στοιχείων, εφόσον ο οφειλέτης θεωρεί ότι υπάρχουν λάθη ή ανακρίβειες. Τα δεδομένα είναι διαθέσιμα 25 εργάσιμες ημέρες μετά το τέλος του μήνα αναφοράς, δημιουργώντας έναν σταθερό, αλλά όχι απολύτως «real time», κύκλο ενημέρωσης.
Εργαλείο διαχείρισης κινδύνου για το τραπεζικό σύστημα
Για τις τράπεζες και τα λοιπά χρηματοδοτικά ιδρύματα, το ΚΜΠ αποτελεί κρίσιμο εργαλείο βελτίωσης της ποιότητας των πληροφοριών για υφιστάμενους και δυνητικούς δανειολήπτες. Μέσω της πρόσβασης σε ένα ενιαίο, τυποποιημένο αρχείο, οι πιστωτές μπορούν να αξιολογούν πιο ορθολογικά την πιστοληπτική ικανότητα, να τιμολογούν καλύτερα τον κίνδυνο και να περιορίζουν τον κίνδυνο υπερχρέωσης των πελατών τους.
Υποχρέωση υποβολής στοιχείων έχουν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα (μαζί με τα υποκαταστήματά τους στο εξωτερικό), τα υποκαταστήματα αλλοδαπών τραπεζών στη χώρα, οι εταιρείες leasing, factoring, διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, καθώς και ιδρύματα υπό εκκαθάριση. Σταδιακά εντάσσονται και δεδομένα από εταιρείες που διαχειρίζονται οφειλές προς τράπεζες σε εκκαθάριση, διευρύνοντας ακόμη περισσότερο την κάλυψη του συστήματος.
Θωράκιση σταθερότητας και διασύνδεση με το Ευρωσύστημα
Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι, βάσει νόμου, υπεύθυνη για τον σχεδιασμό, τη λειτουργία και την ασφάλεια του ΚΜΠ, ενεργώντας ως υπεύθυνος επεξεργασίας των δεδομένων. Η τήρηση των στοιχείων γίνεται με αυστηρή συμμόρφωση προς τη νομοθεσία προστασίας προσωπικών δεδομένων, με έμφαση στην ακεραιότητα, την εμπιστευτικότητα και τη διαθεσιμότητα των πληροφοριών.
Τα στοιχεία ταυτοποίησης των οφειλετών διασταυρώνονται με βάσεις δεδομένων κρατικών φορέων, όπως η ΑΑΔΕ, το ΓΕΜΗ και η ΔΥΠΑ, ώστε να περιορίζονται σφάλματα και παραπλανητικές αναγγελίες. Το έργο συγχρηματοδοτήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση μέσω του Next Generation EU, ως δράση ενίσχυσης της ικανότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος να αντιμετωπίζει προϋπάρχουσες προκλήσεις και να χρηματοδοτεί πιο αποτελεσματικά την πραγματική οικονομία.
Τόσο η Τράπεζα της Ελλάδος, ως μέλος του Ευρωσυστήματος, όσο και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αξιοποιούν το ΚΜΠ για εποπτικούς, νομισματικούς και στατιστικούς σκοπούς. Έτσι, το νέο μητρώο δεν είναι μόνο εργαλείο για τις ελληνικές τράπεζες και τους δανειολήπτες, αλλά εντάσσεται σε μια ευρύτερη ευρωπαϊκή αρχιτεκτονική χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.
Σχόλιο SBCTV.gr: Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων αλλάζει τους όρους του παιχνιδιού στη χορήγηση δανείων: ενισχύει τη διαφάνεια, περιορίζει τον ηθικό κίνδυνο και δίνει στους πολίτες ένα ισχυρό εργαλείο αυτοελέγχου, αλλά ταυτόχρονα αυξάνει τον βαθμό «φακελώματος» της οικονομικής συμπεριφοράς, καθιστώντας κρίσιμη την πραγματική – και όχι μόνο τυπική – προστασία των προσωπικών δεδομένων.
#TrapezaTisEllados #KentrikoMitrooPistoseon #Danειολήπτες #Trapezes
