Η επαγγελματική ασφάλιση μπαίνει σε φάση ανασχεδιασμού, με ανοιχτά Ταμεία, νέο ομαδικό προϊόν και πιο ευέλικτα φορολογικά κίνητρα για εργαζόμενους και επιχειρήσεις. Το νομοσχέδιο του υπουργείου Εργασίας στοχεύει σε δεύτερο πυλώνα που λειτουργεί ως πραγματικό εργαλείο αποταμίευσης και ανταγωνιστικότητας.
Η επαγγελματική ασφάλιση μπαίνει στο επίκεντρο του νέου νομοσχεδίου του υπουργείου Εργασίας, με στόχο ένα πιο σύγχρονο και ανοιχτό πλαίσιο συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης. Η δημόσια διαβούλευση εντός Ιουλίου ανοίγει τον δρόμο για βαθιές αλλαγές στον δεύτερο πυλώνα, από τη δημιουργία Ανοιχτών ΤΕΑ μέχρι ένα νέο ομαδικό ασφαλιστικό προϊόν.
Πώς αλλάζει η επαγγελματική ασφάλιση με τα Ανοιχτά ΤΕΑ;
Κεντρική καινοτομία του σχεδίου νόμου είναι τα Ανοιχτά Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης, που στοχεύουν να «σπάσουν» το εμπόδιο μεγέθους για μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες. Χωρίς κατώφλι μελών και με ρόλο «ομπρέλας», τα Ανοιχτά ΤΕΑ επιτρέπουν σε κλάδους, συλλογικούς φορείς και επιχειρήσεις να εντάσσονται χωρίς να στήνουν δικό τους ταμείο.
Άδεια λειτουργίας θα δίνει η Τράπεζα της Ελλάδος, υπό την προϋπόθεση ισχυρού συστήματος διακυβέρνησης και κανονιστικής συμμόρφωσης. Η προσχώρηση νέων μελών δεν θα απαιτεί κάθε φορά νέα εποπτική έγκριση, επιταχύνοντας την ανάπτυξη του θεσμού, με την εποπτική ασφάλεια να παραμένει στην κορυφή.
Φορητότητα, φορολογικά κίνητρα και προστασία δικαιωμάτων
Το νομοσχέδιο θεσπίζει πλήρη φορητότητα συνταξιοδοτικών προγραμμάτων χωρίς χρέωση, ώστε η αλλαγή εργασίας ή επαγγελματικής κατάστασης να μην «σπάει» τα δικαιώματα. Παράλληλα, δίνεται η δυνατότητα παραμονής στην επαγγελματική ασφάλιση ακόμη και σε περίοδο ανεργίας, διασφαλίζοντας συνέχεια στην αποταμιευτική προσπάθεια.
Τα φορολογικά κίνητρα αναδιαμορφώνονται: οι εισφορές στα ΤΕΑ είναι αφορολόγητες, με πιο ευνοϊκό πλαφόν και σύνδεση με την ηλικία αντί για τα έτη ασφάλισης. Καταργείται και το φορολογικό penalty για όσους μπαίνουν σε μεγαλύτερη ηλικία, ανοίγοντας τον θεσμό και σε στελέχη ώριμης επαγγελματικής διαδρομής που μέχρι σήμερα τιμωρούνταν για την καθυστερημένη συμμετοχή.
Λειτουργικές τομές και ψηφιακή διαφάνεια στα ΤΕΑ
Ορίζονται ρητά οι κρίσιμες λειτουργίες κάθε ΤΕΑ – αναλογιστική, διαχείριση κινδύνων, εσωτερικός έλεγχος – με σαφή καταμερισμό ρόλων. Προβλέπεται δυνατότητα ανάθεσης (outsourcing) υπό την εποπτεία της ΤτΕ, ώστε τα ταμεία να λειτουργούν πιο γρήγορα και αποτελεσματικά, χωρίς υποχώρηση στην προστασία των ασφαλισμένων.
Ενισχύεται και η διαφάνεια προς τα μέλη, με δικαίωμα ενημέρωσης για την επένδυση και ψηφιακή αποτύπωση του προσδοκώμενου αποτελέσματος. Επιπλέον, τα ΤΕΑ αποκτούν τη δυνατότητα να προσφέρουν προγράμματα υγείας, εφόσον ο κίνδυνος καλύπτεται πλήρως από ασφαλιστικές ή παρόχους υγείας με σταθερό κατά κεφαλή κόστος, συνδέοντας συνταξιοδότηση και άμεσες παροχές.
Νέο Ομαδικό Ασφαλιστικό Προϊόν Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης
Δεύτερη μεγάλη παρέμβαση είναι το Ομαδικό Ασφαλιστικό Προϊόν Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (ΟΑΠΕΣ), που θα εκδίδεται από ασφαλιστικές εταιρείες. Το προϊόν εντάσσεται στον δεύτερο πυλώνα με το ίδιο αυστηρό πλαίσιο εποπτείας της ΤτΕ, ισοδύναμη προστασία δικαιωμάτων με τα ΤΕΑ και κοινά ευνοϊκά φορολογικά κίνητρα.
Ο στόχος είναι η εξομοίωση όρων λειτουργίας, εποπτείας και φορολογικής μεταχείρισης μεταξύ ΤΕΑ και ΟΑΠΕΣ, ώστε να αποφευχθούν στρεβλώσεις στην αγορά. Έτσι δημιουργείται ένα πιο πλήρες και ανταγωνιστικό οικοσύστημα επαγγελματικής ασφάλισης, με πολλαπλές επιλογές για εργοδότες και εργαζόμενους αλλά ενιαίους κανόνες παιχνιδιού.
Οφέλη για εργαζόμενους, επιχειρήσεις και οικονομία
Για τους ασφαλισμένους, το νέο πλαίσιο υπόσχεται ενισχυμένο συνταξιοδοτικό εισόδημα, ευκολότερη πρόσβαση σε συμπληρωματική προστασία και κατοχυρωμένα δικαιώματα που δεν χάνονται με μια αλλαγή καριέρας. Προσθέτει διαφάνεια, καλύτερη ενημέρωση για την πορεία της επένδυσης και δυνατότητα πρόσθετων παροχών, ιδιαίτερα σε υγεία.
Για τις επιχειρήσεις, ειδικά τις μικρότερες, η επαγγελματική ασφάλιση μετατρέπεται σε πιο λειτουργικό εργαλείο προσέλκυσης και διατήρησης προσωπικού, με δυνατότητα ενσωμάτωσης σε συλλογικές συμβάσεις. Ενισχύεται το employer branding και η εταιρική κοινωνική ευθύνη, ενώ δημιουργείται πρόσβαση σε δομές διαχείρισης επενδυτικών κεφαλαίων που μπορούν να στηρίξουν την κεφαλαιακή ενίσχυση της οικονομίας.
SBC Red Line
Η θεσμοθέτηση ανοιχτών ΤΕΑ και ΟΑΠΕΣ μετατοπίζει σταδιακά το βάρος της συνταξιοδοτικής επάρκειας από το κράτος στον ίδιο τον εργαζόμενο και τον εργοδότη, με κεντρικό εργαλείο την επαγγελματική ασφάλιση. Αυτό δεν προβάλλεται ως πολιτική επιλογή, αλλά ως «τεχνική» μεταρρύθμιση δεύτερου πυλώνα.
Για τις επιχειρήσεις, ειδικά τις μικρές, το νέο πλαίσιο είναι ταυτόχρονα ευκαιρία και υποχρέωση: όποιος δεν αξιοποιήσει τα φορολογικά κίνητρα και τα νέα εργαλεία, θα βρεθεί σε μειονεκτική θέση στον ανταγωνισμό για ταλαντούχους εργαζόμενους. Η συζήτηση πλέον μεταφέρεται από το αν θα μπουν στην επαγγελματική ασφάλιση, στο πώς και με ποιο σχήμα.
Σε μακροοικονομικό επίπεδο, η επιτυχία ή αποτυχία αυτής της μεταρρύθμισης θα κριθεί από το κατά πόσο τα νέα κεφάλαια θα κατευθυνθούν σε παραγωγικές επενδύσεις στην Ελλάδα και όχι απλώς σε παθητικές τοποθετήσεις. Το επόμενο στοίχημα είναι να συνδεθεί ο δεύτερος πυλώνας με τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, χωρίς να υπονομεύεται η ασφάλεια των αποταμιεύσεων.
Διαβάστε επίσης:
Υπουργικό συμβούλιο παρουσιάζει απολογισμό και κεντρικά νομοσχέδια
#επαγγελματικήασφάλιση #ΤαμείαΕπαγγελματικήςΑσφάλισης #ΑνοιχτάΤΕΑ #συντάξεις #φορολογικάκίνητρα #ΤράπεζατηςΕλλάδος #ασφαλιστικέςεταιρείες #δεύτεροςπυλώνας #εργαζόμενοι #επιχειρήσεις #αποταμίευση #συνταξιοδοτικόεισόδημα #προγράμματαυγείας #φορητότηταδικαιωμάτων #ΝίκηΚεραμέως
