Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αλλάζει ριζικά από τις 26 Ιουλίου, μειώνοντας το ελάχιστο όριο ένταξης από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ και ανοίγοντας τον δρόμο σε περισσότερα νοικοκυριά και μικρές επιχειρήσεις. Παράλληλα, εισάγεται εργαλείο προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω ρευστοποίησης λοιπής περιουσίας, με στόχο βαθύτερο «κούρεμα» και χαμηλότερες δόσεις.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αλλάζει ριζικά από τις 26 Ιουλίου, μειώνοντας το όριο ένταξης των οφειλών από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, είτε πρόκειται για χρέη προς το Δημόσιο είτε προς ιδιωτικούς χρηματοπιστωτικούς φορείς. Η κίνηση αυτή διευρύνει το πεδίο εφαρμογής του εργαλείου, εντάσσοντας πλέον και μικροοφειλέτες που μέχρι σήμερα έμεναν εκτός επίσημων ρυθμίσεων.
Πώς αλλάζει ο εξωδικαστικός μηχανισμός για χρέη από 5.000 ευρώ;
Το νέο πλαίσιο επιτρέπει στον οφειλέτη να εξαιρεί την κύρια κατοικία του από την αναγκαστική εκτέλεση, εφόσον αποδέχεται τη ρευστοποίηση ή αξιοποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων, όπως δεύτερη κατοικία, οικόπεδα, αγροτεμάχια ή επαγγελματικά ακίνητα. Με αυτόν τον μηχανισμό, το προϊόν της ρευστοποίησης διοχετεύεται στην αποπληρωμή των οφειλών, επιτρέποντας μεγαλύτερο «κούρεμα» και χαμηλότερη μηνιαία δόση.
Σύμφωνα με τους διαχειριστές απαιτήσεων, σημαντικός αριθμός οφειλετών ζητούσε αναδιάρθρωση με αυτό το μοντέλο, όμως το προηγούμενο καθεστώς δεν το επέτρεπε, καθώς στην αξιολόγηση συνυπολογιζόταν υποχρεωτικά και η κύρια κατοικία. Επιπλέον, από τις 21 Σεπτεμβρίου ενεργοποιείται νέο εργαλείο προστασίας της πρώτης κατοικίας με λογική «δώσε και σώσε», δηλαδή διάσωση της κύριας κατοικίας μέσω εκποίησης άλλων περιουσιακών στοιχείων.
Τι δείχνουν οι αριθμοί για ρυθμίσεις και «κούρεμα» οφειλών;
Τον Ιούνιο καταγράφηκαν οι λιγότερες νέες ρυθμίσεις μέσω εξωδικαστικού από τον Σεπτέμβριο, με 1.800 συμφωνίες που αφορούν αρχικές οφειλές 458,6 εκατ. ευρώ, σημαντικά χαμηλότερα από τα 662,2 εκατ. ευρώ που είχαν ρυθμιστεί τον Ιούνιο του 2025. Παρά τη μείωση των ολοκληρωμένων ρυθμίσεων, οι νέες αιτήσεις ένταξης έφτασαν τις 6.129, υψηλό εξαμήνου, ενώ οι οριστικές υποβολές διαμορφώθηκαν στις 3.356.
Η αύξηση συνδέεται με τον νόμο 5193/2025, ο οποίος «άνοιξε» τον εξωδικαστικό στη μεσαία τάξη, διευρύνοντας τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια που επιβάλλουν υποχρεωτική αποδοχή της ρύθμισης από τον πιστωτή. Από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας έχουν ολοκληρωθεί 64.406 ρυθμίσεις, για αρχικές οφειλές 19,67 δισ. ευρώ, με το 69% να αφορά φυσικά πρόσωπα – επιτηδευματίες, το 22% φυσικά πρόσωπα – μη επιτηδευματίες και μόλις το 9% νομικά πρόσωπα.
Ποιο είναι το πλαίσιο «κουρέματος» και διάρκειας των ρυθμίσεων;
Στις οφειλές προς το Δημόσιο, μία στις δύο περιπτώσεις (51%) δεν δέχεται «κούρεμα», γεγονός που αποτυπώνει πιο αυστηρή στάση του κράτους έναντι των ιδιωτών πιστωτών. Ωστόσο, στο 16% των υποθέσεων το χρέος μειώνεται κατά 30-50%, στο 14% η μείωση ξεπερνά το 50% και στο 12% κυμαίνεται μεταξύ 10-30%.
Αντίθετα, στις οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς, το «κούρεμα» άνω του 50% αφορά μία στις τρεις περιπτώσεις (32%), ενώ επίσης μία στις τρεις (33%) δεν επιδέχεται καμία μείωση. Στο 16% των ρυθμίσεων η μείωση κυμαίνεται μεταξύ 30-50%, ενώ οι υπόλοιπες συμφωνίες οδηγούν σε μικρότερο ποσοστό μείωσης, αναδεικνύοντας τη βαρύτητα της διαπραγμάτευσης ανά χαρτοφυλάκιο.
Τι σημαίνει για την ελληνική οικονομία
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός προτείνει μέση διάρκεια 16 ετών για οφειλές προς το Δημόσιο και 15,7 έτη προς χρηματοπιστωτικούς φορείς, με τα στεγαστικά να φτάνουν τα 25 έτη, τα επιχειρηματικά τα 19 και τα καταναλωτικά τα 14 έτη. Αυτές οι μακρές ρυθμίσεις μειώνουν τη μηνιαία επιβάρυνση νοικοκυριών και επιχειρήσεων, απελευθερώνοντας μέρος του εισοδήματος για κατανάλωση και επενδύσεις, αλλά παρατείνουν τον χρονικό ορίζοντα αποπληρωμής.
Η μείωση του ορίου στα 5.000 ευρώ εντάσσει στον μηχανισμό μικροοφειλέτες, επαγγελματίες και πολύ μικρές επιχειρήσεις, περιορίζοντας τον κίνδυνο κατασχέσεων και πλειστηριασμών σε χαμηλές οφειλές. Παράλληλα, η δυνατότητα διάσωσης της κύριας κατοικίας με αντάλλαγμα τη ρευστοποίηση λοιπής περιουσίας αναμένεται να αυξήσει τις βιώσιμες ρυθμίσεις, να σταθεροποιήσει την αγορά ακινήτων και να βελτιώσει την ποιότητα των ισολογισμών τραπεζών και servicers.
Σχόλιο 
: Για τον Έλληνα καταναλωτή, ο ανανεωμένος εξωδικαστικός μηχανισμός λειτουργεί ως «βαλβίδα ασφαλείας» σε περίοδο πιεσμένων εισοδημάτων, προσφέροντας δυνατότητα ρύθμισης ακόμη και για σχετικά μικρά ποσά. Για τις επιχειρήσεις, ιδίως τις μικρές, το νέο πλαίσιο δίνει χρόνο και προβλεψιμότητα, περιορίζοντας τον κίνδυνο ξαφνικής διακοπής χρηματοδότησης ή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης και συμβάλλοντας στη διατήρηση θέσεων εργασίας και φορολογικών εσόδων.
Διαβάστε επίσης:
Εξωδικαστικός από 5.000 ευρώ: νέο δίχτυ ασφαλείας για 1 εκατ. οφειλέτες
Εξωδικαστικός Μηχανισμός ανοίγει σε μικροοφειλέτες με όριο 5.000€
#Εξωδικαστικόςμηχανισμός #Κόκκιναδάνεια #Δημόσιο #Χρηματοπιστωτικοίφορείς #Ρυθμίσειςοφειλών
